2016年健康保險行業(yè)市場供需分析及未來格走勢預測報告

中信博研研究院為您提供2016年健康保險行業(yè)市場供需分析及未來格走勢預測報告。2016-2021年健康保險行業(yè)市場供需分析及未來價格走勢預測報告
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報告編號:116214
出版日期:2016年5月
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報告目錄
-章 健康保險相關概述 12

-節(jié) 健康保險的概念和特征 12

一、健康保險的概念 12

二、健康保險的特征 12

第二節(jié) 健康保險產品分類 14

一、按照保障范圍分類 14

二、按照-對象分類 14

三、按照給付方式分類 15

四、按照合同形式分類 15

第三節(jié) 健康保險與一般壽險的區(qū)別 15

一、健康保險自身的特殊性 15

二、健康保險與一般壽險在核保上的差異 16

三、健康保險與一般壽險在理賠上的差異 16

四、對-醫(yī)院的管理 17

第四節(jié) 健康保險的社會功能分析 17

一、充分發(fā)揮-器作用 17

二、積極參與農村合作-的試點 17

三、商業(yè)保險繼續(xù)發(fā)揮-作用 18

四、促進-服務行業(yè)的規(guī)范發(fā)展 18

第五節(jié) 健康保險的風險特點分析 18

一、健康保險產品自身的風險特點 18

二、健康保險可能產生的外界風險 18

第六節(jié) 健康保險產品-分析 19

一、健康保險產品的-分析 19

二、健康保險產品-的導向選擇 19

三、健康保險產品-的條件分析 20

第二章 國外及重點地區(qū)健康保險發(fā)展分析 22

-節(jié) 國外健康保險的比較 22

一、美國的健康保險 22

二、德國的健康保險 23

三、法國的健康保險 24

四、英國的健康保險 25

五、澳大利亞的健康保險 25

第二節(jié) 德國健康保險發(fā)展模式的經驗借鑒 26

一、德國健康保險的基本框架 26

二、德國的法定- 28

三、德國的商業(yè)健康保險 34

第三節(jié) 英國健康保險經驗借鑒 36

一、英國的-衛(wèi)生體系 36

二、英國的商業(yè)健康保險市場 37

三、英國保柏公司（bupa）運營狀況 38

四、英國健康險對健康保險業(yè)的啟示 40

第四節(jié) 歐盟健康保險發(fā)展分析 42

一、歐盟健康保險的市場角色 42

二、歐盟健康保險的市場規(guī)模 42

三、歐盟健康保險的供需狀況 43

四、歐盟健康保險的-和相關政策 44

第三章 健康保險發(fā)展現狀剖析 46

-節(jié) 健康保險發(fā)展現狀 46

一、國內健康保險的發(fā)展歷程 46

二、新醫(yī)改關于健康保險的內容 52

三、健康保險行業(yè)發(fā)展概況 52

四、保險公司-業(yè)務開展情況 53

五、商業(yè)健康保險發(fā)展存在的問題 54

六、健康保險市場的-矛盾 55

七、保險公司投資-機構有利健康保險經營 56

第二節(jié) 健康保險在-醫(yī)保中的定位 58

一、健康保險在-體系中的定位 58

二、健康保險的商業(yè)運行模式 59

三、健康保險的發(fā)展現狀 61

四、新醫(yī)改與健康保險發(fā)展的前景 63

第三節(jié) 醫(yī)改對健康險影響分析 65

一、有利影響 65

二、不利影響 65

第四節(jié) 影響健康保險發(fā)展的內外因素 66

一、內部因素 66

（一）人才短缺 66

（二）化管理 66

（三）缺乏數據基礎建設 66

二、外部因素 67

（一）-的- 67

（二）政策支持不夠的因素 67

（三）強制運行風險型商業(yè)- 67

（四）來自衛(wèi)生服務機構的-風險因素 68

（五）來自-及社會醫(yī)保經辦機構的因素 68

（六）付費機制 69

第五節(jié) 健康管理對-的助推作用 69

一、控制-基金支出 69

二、提高商業(yè)健康保險機構的市場競爭力 69

三、降低商業(yè)健康保險機構的運營風險 70

第六節(jié) 商業(yè)健康保險應有的帶動作用 71

一、應起到健康產業(yè)鏈的-帶動作用 71

二、構建-的健康管理體系 71

三、實施有助于培養(yǎng)居民健康觀念的文化政策 71

第七節(jié) 農村商業(yè)銀行的swot分析 72

一、對農村商業(yè)銀行進行swot分析的-性 72

二、對農村商業(yè)銀行的swot分析 73

三、基于swot分析對農村商業(yè)銀行提供競爭力的建議 74

第八節(jié) 健康保險的經營模式分析 75

一、短期內應實行結合式健康保險模式 75

（一）結合式-健康保險模式的內涵 75

（二）短期內采用結合式健康保險模式的原因 76

（三）結合式健康保險模式存在的缺陷 76

二、從長遠看應實行管理式健康保險模式 77

（一）實行管理式-健康保險模式的原因 77

（二）短期內發(fā)展管理式健康保險的障礙 78

第四章 保險市場運行形勢分析 81

-節(jié) 保險市場四個突破 81

一、-自保公司開業(yè) 81

二、-互聯網保險公司開業(yè) 81

三、首套重疾表發(fā)布 82

四、入選-全球系統(tǒng)重要性保險機構 83

第二節(jié) 保險市場經營情況分析 83

一、保險行業(yè)資產總額分析 83

二、保險市場經營情況分析 84

三、保險行業(yè)保費收入分析 86

四、保險行業(yè)-支出分析 87

五、保險行業(yè)償付能力向好 87

第三節(jié) 保險企業(yè)的商業(yè)模式分析 87

一、構建協同發(fā)展商業(yè)模式 87

（一）優(yōu)化資源整合 88

（二）實現價值- 89

二、積極打造運營管理商業(yè)模式 89

三、建立健全風險管理與控制模式 90

（一）建立健全企業(yè)的風險-體系 90

（二）培養(yǎng)企業(yè)職工的風險防范意識 91

（三）建立系統(tǒng)化的資本補充機制 91

四、構建持續(xù)盈利商業(yè)模式 91

（一）主業(yè)的多元與均衡格局構建 92

（二）--與投資雙向發(fā)展 92

第四節(jié) 保險業(yè)開拓新藍海 92

一、巨災險下半年問世 92

二、民資渴望參與健康險 93

第五節(jié) 保險市場發(fā)展展望 94

一、與金融改革協同發(fā)展 94

二、與社會保障體系協調發(fā)展 98

三、以機制-促進商業(yè)模式改革 99

第六節(jié) 加強保險資金運用的建議 101

一、創(chuàng)造-的外部條件 101

二、提高資金運用效率 101

三、加大保險產品- 102

四、加大人才培養(yǎng) 102

五、建立健全的風險-體系 102

第五章 健康保險運行分析 103

-節(jié) 健康保險運行分析 103

一、健康保險保費收入 103

二、健康保險-情況 103

第二節(jié) 健康保險分省區(qū)運行分析 104

一、分省區(qū)健康保險保費收入 104

二、分省區(qū)健康保險保費收入 105

第三節(jié) 健康保險重點區(qū)域市場分析 107

一、北京 107

（一）北京健康保險保費收入 107

（二）北京健康保險-情況 107

二、上海 108

（一）上海健康保險保費收入 108

（二）上海健康保險-情況 108

三、廣東（不含深圳） 108

（一）廣東健康保險保費收入 108

（二）廣東健康保險-情況 110

四、深圳 110

（一）深圳健康保險保費收入 110

（二）深圳健康保險-情況 111

五、江蘇 111

（一）江蘇健康保險保費收入 111

（二）江蘇健康保險-情況 112

六、山東（不含青島） 113

（一）山東健康保險保費收入 113

（二）山東健康保險-情況 114

第六章 健康保險在新醫(yī)改中的-和作用 115

-節(jié) 健康保險在新-體系中的- 115

一、健康保險社會-均衡發(fā)展的理論依據 115

二、健康保險在新-體系中的-性和優(yōu)勢 116

三、-健康保險快速發(fā)展的政策建議 117

第二節(jié) 健康保險在-體系中的角色分析 120

一、角色i：補充保障的主要提供者 120

二、角色ⅱ：基本保障的主要競爭者 122

三、角色iii：-機構與衛(wèi)生服務提供者關系的探索者 129

第三節(jié) 健康保險在新醫(yī)改中作用 130

一、健康保險是現代-服務體系的重要組成部分 130

二、健康保險提升-服務體系運行效率的機制 131

三、健康保險推動醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革向縱深發(fā)展 133

第四節(jié) 新醫(yī)改對健康保險的影響 134

一、健康保險在-體系中的- 134

二、醫(yī)改將-健康險的業(yè)務環(huán)境 135

三、醫(yī)改給健康險留下了發(fā)展空間 135

四、醫(yī)改或將給健康險實際的鼓勵 136

第七章 大病保險“太倉模式”市場推廣分析 137

-節(jié) 大病保險“太倉模式”推廣的可行性分析 137

一、大病保險制度產生和發(fā)展的客觀必然性分析 137

（一）--費用負擔是大病保險制度實施的需求驅動因素 137

（二）大病保險制度-保險的互濟性要求 137

（三）商業(yè)保險機構承辦是-職能轉變的必然要求 137

二、太倉模式的實踐證明大病保險制度具有必然性和可行性 138

（一）實現了大病保險政策的預期目標 138

（二）通過采購服務提升了效率 138

（三）經營風險得到有效控制 138

三、大病保險太倉模式推廣的可行性分析 139

（一）-可行性 139

（二）經濟可行性 139

（三）社會可行性 139

（四）技術可行性 140

第二節(jié) 大病保險運行過程中的主要問題 140

（一）大病保險制度發(fā)展的可持續(xù)性問題 140

（二）地方--作用發(fā)揮存在偏差 141

（三）商業(yè)保險機構之間的惡性競爭 141

（四）醫(yī)保信息數據的開放與安全性問題 141

第三節(jié) 大病保險推廣的路徑選擇 142

一、正確發(fā)揮“--、運作”的指導原則作用 142

二、加強制度的頂層設計與執(zhí)行 142

三、低水平起步、試點運行、逐步推廣 143

四、建立大病保險的-合作機制 143

第八章 長期護理保險市場運行分析 145

-節(jié) 長期護理保險的相關概述 145

一、長期護理保險的定義 145

二、長期護理保險與-的區(qū)別 146

第二節(jié) 建立長期護理保險的制約因素分析 146

一、觀念因素 146

二、經濟因素 147

三、市場因素 147

四、護理機構及人員因素 147

第三節(jié) 長期護理保險的推進路徑分析 148

一、-宣傳為前提 148

二、-是保障 148

三、建立多層次的籌資機制 149

四、積累經驗數據 150

五、培養(yǎng)人才 150

六、加強-的培訓 152

第九章 健康保險行業(yè)市場發(fā)展環(huán)境分析 154

-節(jié) 經濟環(huán)境分析 154

一、gdp增長情況分析 154

二、工業(yè)經濟發(fā)展形勢分析 155

三、社會固定資產投資分析 156

四、全社會消費品零售總額 157

五、城鄉(xiāng)居民收入增長分析 159

六、居民消費價格變化分析 160

七、對外貿易發(fā)展形勢分析 161

第二節(jié) 健康保險行業(yè)政策環(huán)境分析 162

一、保險行業(yè)政策分析 162

（一）行業(yè)-部門 162

（二）主要-內容 162

（三）支持保險業(yè)發(fā)展 164

（四）保險業(yè)頻出利好政策 165

二、健康保險行業(yè)相關政策- 167

（一）深化醫(yī)改帶動商業(yè)健康保險發(fā)展 167

（二）商業(yè)保險積極備戰(zhàn)大病保險 168

（三）商業(yè)保險機構參與新農合經辦服務 169

（四）政策推動健康服務業(yè)發(fā)展 172

第三節(jié) 健康保險行業(yè)社會環(huán)境分析 172

一、人口環(huán)境分析 172

二、城鎮(zhèn)化率 174

三、衛(wèi)生總費用統(tǒng)計 174

四、居民-保健支出 175

第十章 健康保險市場運行分析 176

-節(jié) 健康保險公司經營情況分析 176

一、-健康保險股份有限公司 176

（一）企業(yè)基本情況分析 176

（二）企業(yè)主要保險產品 176

（三）企業(yè)經營情況分析 177

（四）企業(yè)競爭優(yōu)勢分析 177

（五）企業(yè)-動態(tài)分析 179

二、平安健康保險股份有限公司 179

（一）企業(yè)基本情況分析 179

（二）企業(yè)主要保險產品 179

（三）企業(yè)經營情況分析 180

（四）企業(yè)-動態(tài)分析 180

三、昆侖健康保險股份有限公司 180

（一）企業(yè)基本情況分析 180

（二）企業(yè)主要保險產品 181

（三）企業(yè)經營情況分析 182

（四）企業(yè)-動態(tài)分析 183

四、和諧健康保險股份有限公司 183

（一）企業(yè)基本情況分析 183

（二）企業(yè)主要保險產品 184

（三）企業(yè)經營情況分析 184

（四）企業(yè)-動態(tài)分析 184

第二節(jié) 健康保險公司經營效率影響因素分析 185

一、行業(yè)環(huán)境因素 185

（一）保險密度 185

（二）市場份額 185

（三）市場集中度 185

二、經營管理因素 186

（一）資產規(guī)模 186

（二）-金額 186

（三）盈利能力 186

（四）資產應用水平 187

三、市場需求因素 187

（一）人均- 187

（二）社會-參保率 187

（三）主要-死亡率 188

第三節(jié) 健康險公司的發(fā)展對策 188

一、力求觀念- 188

二、力求模式- 188

三、力求管理- 189

四、力求產品- 189

五、力求營銷- 190

六、爭取政策支持 190

第十一章 健康保險發(fā)展前景與策略 192

-節(jié) 健康保險發(fā)展前景 192

一、健康保險催化健康管理市場完善 192

二、健康保險市場需要政策和制度支持 193

三、健康保險行業(yè)發(fā)展前景 195

四、健康險原保險收入-預測 198

第二節(jié) 商業(yè)健康險如何-地介入新醫(yī)改 199

一、積極建設保險公司信息與社保系統(tǒng)對接平臺 199

二、充分發(fā)揮商業(yè)健康保險對社保的補充作用 200

三、鼓勵商業(yè)健康保險營運模式的- 202

第三節(jié) 健康保險的發(fā)展思路 202

一、明晰基本保險和補充保險的界限 203

二、堅定健康險化發(fā)展道路 203

三、積極拓展健康保險服務領域 203

四、完善商業(yè)健康保險稅收制度體系 204

第四節(jié) 加快健康保險發(fā)展的對策建議 204

一、構建完善的國民健康保障體系 204

二、把握商業(yè)健康保險的經營規(guī)律 204

三、正確認識培養(yǎng)商業(yè)健康保險人才的重要性 205

四、構建商業(yè)健康保險-的系統(tǒng)框架 205

第五節(jié) 健康保險的發(fā)展戰(zhàn)略 206

一、--的第三方管理 206

二、以大病統(tǒng)籌基金購買團險 206

三、補充性- 206

第六節(jié) 加強健康保險公司盈利能力管理的對策 207

一、開發(fā)適合群眾需要且公司效益較好的產品 207

二、重點發(fā)展兼有-和保障功能的-型產品 208

三、投資與健康相關的產業(yè)鏈 208

第七節(jié) 健康保險公司的風險分析 209

一、投保人的逆向選擇風險 209

二、投保方的道德風險 209

三、-機構的道德風險 210

第八節(jié) 降低健康保險風險問題的對策 210

一、建立投�？蛻艚】嫡\信檔案 210

二、建立和健全保險公司-機制 211

三、健全對健康保險公司-體制 211

四、開展管理式-模式 212

五、建立化健康保險隊伍 213

六、建立適當的-參與機制 213

第十二章 健康保險推行社區(qū)健康保障服務模式可行性分析 215

-節(jié) 社區(qū)-現狀分析 215

一、社區(qū)-發(fā)展的基本狀況 215

（一）-衛(wèi)生機構數量統(tǒng)計 215

（二）-衛(wèi)生機構服務分析 216

二、社區(qū)-體系發(fā)展中存在的主要問題 219

三、社區(qū)-體系所面臨問題的主要原因 219

第二節(jié) 社區(qū)-體系的發(fā)展需要商業(yè)健康保險介入 221

一、商業(yè)健康保險介入社區(qū)-體系具有多方面意義 221

二、商業(yè)健康保險介入社區(qū)-領域面臨兩種保障模式選擇 222

三、商業(yè)健康保險介入社區(qū)-體系將發(fā)揮多方面作用 223

四、商業(yè)健康保險介入社區(qū)-具備多角度的可行性 224

第三節(jié) 健康保險介入社區(qū)-領域的主要思路 225

一、依據社會-政策走勢，確定服務模式 225

二、根據-費用風險特點，采用相應控制手段 226

三、針對各種保障需求，開發(fā)相關保險產品 226

四、選擇適當的社區(qū)-網絡合作模式 227

五、運用-技術手段，構建后臺技術支持體系 227

六、加強同大型-機構間的合作 228





圖表目錄

圖表 1 英國健康保障體系的構成 36

圖表 2 健康險收入和支出占比情況 62

圖表 3 健康險保費占衛(wèi)生總費用的比重 63

圖表 4 保險業(yè)資產總額統(tǒng)計 84

圖表 5 保險市場經營數據統(tǒng)計 84

圖表 6 各地區(qū)原保險保費收入情況表 85

圖表 7 保險業(yè)原保險保費收入統(tǒng)計 86

圖表 8 保險業(yè)原保險-支出統(tǒng)計 87

圖表 9 健康險原保險保費收入情況統(tǒng)計 103

圖表 10 健康險原保險-支出情況統(tǒng)計 103

圖表 11 各地區(qū)健康保險保費收入情況表 104

圖表 12 各地區(qū)健康保險原保費收入情況表 105

圖表 13 北京市健康險原保險保費收入情況統(tǒng)計 107

圖表 14 北京市分地區(qū)健康險-支出情況統(tǒng)計 107

圖表 15 上海市健康險原保險保費收入情況統(tǒng)計 108

圖表 16 上海市健康險-支出情況統(tǒng)計 108

圖表 17 廣東（不含深圳）健康險原保險保費收入情況統(tǒng)計 109

圖表 18 廣東保監(jiān)局轄區(qū)各地區(qū)原保險保費收入情況表 109

圖表 19 廣東（不含深圳）健康險-支出情況統(tǒng)計 110

圖表 20 深圳市健康險原保險保費收入情況統(tǒng)計 110

圖表 21 深圳市分地區(qū)健康險-支出情況統(tǒng)計 111

圖表 22 江蘇健康險原保險保費收入情況統(tǒng)計 111

圖表 23 江蘇省分地區(qū)健康險保費收入情況統(tǒng)計 112

圖表 24 江蘇健康險-支出情況統(tǒng)計 112

圖表 25 江蘇省健康險-支出情況統(tǒng)計 113

圖表 26 山東健康險原保險保費收入情況統(tǒng)計 113

圖表 27 山東分地區(qū)健康保險保費收入情況統(tǒng)計 114

圖表 28 山東健康險-支出情況統(tǒng)計 114

圖表 29 衛(wèi)生服務保障制度模式 123

圖表 30 社會-制度模式 124

圖表 31 出資人、保險組織、-服務提供者整合的程度 125

圖表 32 國內生產總值及增長變化趨勢圖 155

圖表 33 國內生產總值構成及增長速度統(tǒng)計 155

圖表 34 規(guī)模以上工業(yè)增加值及增長速度趨勢圖 156

圖表 35 全社會固定資產投資增長趨勢圖 157

圖表 36 社會消費品零售總額及增長速度趨勢圖 158

圖表 37 主要消費品零售額及增長速度統(tǒng)計 159

圖表 38 城鎮(zhèn)居民人均-及增長趨勢圖 160

圖表 39 農村居民人均純收入及增長趨勢圖 160

圖表 40 居民消費價格月度變化趨勢圖 161

圖表 41 進出口總額增長趨勢圖 162

圖表 42 -口總量增長趨勢圖 173

圖表 43 -口數量及其構成情況統(tǒng)計 173

圖表 44 城鎮(zhèn)化率變化趨勢圖 174

圖表 45 衛(wèi)生總費用統(tǒng)計 174

圖表 46 城鄉(xiāng)居民-保健支出統(tǒng)計 175

圖表 47 -健康保險股份有限公司保險產品 177

圖表 48 -健康保險股份有限公司保費收入 177

圖表 49 平安健康保險股份有限公司的主要產品 179

圖表 50 平安健康保險股份有限公司保費收入與-支出 180

圖表 51 昆侖健康保險股份有限公司個人產品 181

圖表 52 昆侖健康保險股份有限公司團險產品 181

圖表 53 昆侖健康保險股份有限公司銀郵產品 182

圖表 54 昆侖健康保險股份有限公司電子商務產品 182

圖表 55 昆侖健康保險股份有限公司保費收入與-支出 183

圖表 56 和諧健康保險股份有限公司主要產品 184

圖表 57 和諧健康保險股份有限公司保費收入統(tǒng)計 184

圖表 58 健康險原保險保費收入預測 199

圖表 59 健康險原保險-預測 199

圖表 60 -衛(wèi)生機構數情況統(tǒng)計 216

圖表 61 -衛(wèi)生機構-人次統(tǒng)計 216

圖表 62 -衛(wèi)生機構入院人數 217

圖表 63 各類-機構出院人數情況統(tǒng)計 217

圖表 64 社區(qū)-衛(wèi)生機構病床使用情況 218

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