2016-2022年消費金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及投資風險報告

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出版日期 2016年
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近年來，伴隨著我國經(jīng)濟轉型對-消費、擴大內需進而調整經(jīng)濟發(fā)展結構的迫切需求，以及居民收入和消費能力的提升，我國消費金融市場取得了快速的發(fā)展。2013 年消費信-規(guī)模達到 13 萬億，同比增長 24.7%，依然處于快速發(fā)展階段。2014-2017年消費信-規(guī)模依然將維持 20%以上的復合增長率，預計 2017年將超過27 萬億，相較于 2007年將增長7.4 倍。
促進消費金融快速發(fā)展的-因素來自于以下方面：
首先，居民收入水平、消費能力穩(wěn)步提升。2007年以來，家庭人均收入穩(wěn)步提升，其中城鎮(zhèn)-年復合增速達 11.8%、鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民家庭人均純收入年復合增長 13.6%。其次，政策激勵。為了-城鄉(xiāng)居民生活水平，同時-我國經(jīng)濟結構，-先后-包括購置稅減征、消費品-、以舊換新以及其他補貼政策在內的諸多消費激勵政策，對消費及金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有較強的推動作用。-，金融體系日趨完善。伴隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，社會-渠道日趨多樣化，金融-速度和效率進一步提升。這為消費金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了基本的技術條件。
1998-2017年消費-款規(guī)模及增長率

本研究報告數(shù)據(jù)主要采用統(tǒng)計數(shù)據(jù)，-，問卷調查數(shù)據(jù)，商務部采集數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)庫。其中宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)主要來自-，部分行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)主要來自-及市場-數(shù)據(jù)，企業(yè)數(shù)據(jù)主要來自于國-規(guī)模企業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫及證券-等，價格數(shù)據(jù)主要來自于各類市場監(jiān)測數(shù)據(jù)庫。

-章 消費金融的相關概述1
1.1 消費信-的理論基礎1
1.1.1 國外理論綜述1
1.1.2 國內理論綜述2
1.2 消費金融的基本概述3
1.2.1 消費金融的界定3
1.2.2 消費金融與消費的關系4
1.2.3 消費金融體系及其主要內容5
1.3 消費金融公司的相關介紹6
1.3.1 消費金融公司的概念6
1.3.2 消費金融公司的定位6
1.3.3 消費金融公司的積極意義7

第二章 2013-2015年全球消費金融的發(fā)展狀況及經(jīng)驗借鑒9
2.1 全球綜述9
2.1.1 國際消費金融的產(chǎn)生和發(fā)展9
2.1.2 國際消費金融市場份額分析9
2.1.3 國際消費金融公司的發(fā)展特點10
2.1.4 國際消費金融公司的發(fā)展經(jīng)驗12
2.1.5 銀行與消費金融公司合作增多13
2.1.6 主要消費金融模式的比較14
2.2 美國17
2.2.1 美國消費金融機構的主要類型17
2.2.2 美國消費金融公司的發(fā)展環(huán)境17
2.2.3 美國消費金融公司的運營特點19
2.2.4 美國消費金融相關法律解析19
2.2.5 美國消費金融發(fā)展對的啟示20
2.3 歐盟21
2.3.1 歐盟消費金融公司發(fā)展簡況21
2.3.2 歐盟消費金融的客戶及產(chǎn)品定位22
2.3.3 歐盟消費金融公司的營銷模式22
2.3.4 歐盟消費金融公司的信-模式23
2.3.5 歐盟消費金融公司的風險管理模式23
2.3.6 歐盟主要的消費金融公司發(fā)展模式24
2.4 日本26
2.4.1 日本消費金融機構的發(fā)展狀況26
2.4.2 日本主要消費金融公司的經(jīng)營特點26
2.4.3日本消費金融公司運營模式及啟示27
2.4.4中日消費金融公司發(fā)展狀況對比29
2.5 其他或地區(qū)30
2.5.1 新興市場消費金融的發(fā)展狀況30
2.5.2 東歐消費金融迅速發(fā)展的經(jīng)驗30
2.5.3 印度消費金融快速發(fā)展的原因32
2.5.4 韓國消費金融的發(fā)展路徑探析35

第三章 2013-2015年消費金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析37
3.1 宏觀經(jīng)濟環(huán)境37
3.1.2 全球經(jīng)濟運行趨勢預測55
3.1.3 宏觀經(jīng)濟環(huán)境分析58
3.1.4 宏觀經(jīng)濟發(fā)展趨勢83
3.1.5 各行業(yè)產(chǎn)能過剩-84
3.1.6 宏觀經(jīng)濟發(fā)展預期-87
3.2 政策環(huán)境89
3.2.1 國內消費金融發(fā)展已具備相應條件89
3.2.2 -發(fā)布新政促進消費金融發(fā)展90
3.2.3 政策利好消費金融公司試點發(fā)展94
3.2.4 消費金融公司試點管理辦法修訂版的影響95
3.2.5 現(xiàn)有的消費金融政策尚未形成體系96
3.3 金融行業(yè)環(huán)境97
3.3.1 金融業(yè)發(fā)展改革歷程回顧97
3.3.2 金融業(yè)發(fā)展改革現(xiàn)狀分析100
3.3.3 農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展狀況分析102
3.3.4 金融業(yè)運行數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析103
3.3.5 行業(yè)的發(fā)展狀況105
3.4 消費市場環(huán)境107
3.4.1 消費市場發(fā)展狀況107
3.4.2 我國消費信-的發(fā)展特征110
3.4.3 經(jīng)濟內生消費拉動不足112
3.4.4 消費肩負經(jīng)濟增長的重任113
3.4.5 信息消費成為新的消費增長點114
3.4.6 消費市場的發(fā)展趨勢分析115
3.5 社會和技術環(huán)境116
3.5.1 人口增長及結構變化116
3.5.2 社會環(huán)境和技術的發(fā)展117
3.5.3 社會保障制度日趨完善119
3.5.4 人們消費觀念逐步轉變121
3.5.5 人們的投資意識增強124

第四章 2013-2015年消費金融行業(yè)發(fā)展分析125
4.1 消費金融行業(yè)發(fā)展綜述125
4.1.1 當代經(jīng)濟環(huán)境下消費金融新特點125
4.1.2 我國消費金融仍處于初級階段127
4.1.3 消費金融在的發(fā)展模式129
4.1.4 消費金融將成經(jīng)濟轉型助推器129
4.1.5 消費金融行業(yè)推進普惠金融覆蓋131
4.2 2013-2015年消費金融行業(yè)發(fā)展狀況132
4.2.1 我國消費金融發(fā)展現(xiàn)狀分析132
4.2.2 我國消費金融取得-成績133
4.2.3 消費金融供需狀況分析136
4.2.4 我國消費金融公司試點運行狀況137
4.2.5 網(wǎng)絡交易為消費金融帶來發(fā)展機會143
4.3 2013-2015年消費金融行業(yè)競爭狀況146
4.3.1 消費金融公司與商業(yè)銀行的競爭關系146
4.3.2 各類企業(yè)在消費金融市場的競爭150
4.3.3 外資小-公司搶灘消費金融市場150
4.3.4 消費金融公司與社區(qū)金融機構的競爭153
4.3.5 -與銀行在消費-的競爭154
4.4 我國消費金融行業(yè)發(fā)展存在的問題155
4.4.1 消費觀念的制約155
4.4.2 產(chǎn)品趨同的制約156
4.4.3 審批繁瑣的制約156
4.4.4 -制度的制約156
4.5 我國消費金融行業(yè)發(fā)展的策略選擇157
4.5.1 引導消費者消費觀念的轉變157
4.5.2 加快建設-法規(guī)制度體系157
4.5.3 進一步改進社會保障制度157
4.5.4 加強-，嚴控金融風險157
4.5.5 拓寬消費金融的-157
4.5.6 逐步推動消費金-產(chǎn)證券化158

第五章 2013-2015年住房消費金融市場發(fā)展分析159
5.1 國外主要住房消費金融模式比較分析159
5.1.1 -合同型住房消費金融模式159
5.1.2 強制儲蓄型住房消費金融模式159
5.1.3 資本市場型住房消費模式160
5.1.4 住房消費金融模式特點比較160
5.2 2013-2015年住房消費金融市場發(fā)展狀況161
5.2.1 住房消費金融與經(jīng)濟發(fā)展的理論基礎161
5.2.2 我國住房消費金融模式的發(fā)展分析163
5.2.3 我國住房消費金融市場供需狀況164
5.2.4 政策性住房消費-發(fā)展分析165
5.3 住房消費金融產(chǎn)品的種類及風險分析166
5.3.1 住房消費金融產(chǎn)品的分類166
5.3.2 固定利率--款的種類及風險167
5.3.3 可調利率--款的種類及風險167
5.4 我國住房消費金融面臨的問題分析168
5.4.1 支付能力與住-格的矛盾168
5.4.2 傳統(tǒng)消費觀念的制約168
5.4.3 消費-制度不完善168
5.4.4 住房消費信-的風險169
5.5 我國住房消費金融市場的發(fā)展策略169
5.5.1 完善我國社會保障制度169
5.5.2 增加住房消費金融需求170
5.5.3 開發(fā)-型金融產(chǎn)品170
5.5.4 建立-住房信-制度171
5.5.5 加強金融風險-172

第六章 2013-2015年汽車消費金融市場發(fā)展分析173
6.1 2013-2015年汽車消費金融市場發(fā)展狀況173
6.1.1 消費金融成為汽車業(yè)增長新動力173
6.1.2 我國汽車消費金融市場發(fā)展迅速174
6.1.3 我國汽車消費金融市場競爭格局175
6.1.4 我國汽車消費金融業(yè)務發(fā)展模式176
6.1.5 我國主流汽車消費金融產(chǎn)品介紹177
6.1.6 我國-公司-分析178
6.2 2013-2015年汽車消費金融消費者行為研究178
6.2.1 -款購車消費者占比178
6.2.2 -款購車消費者年齡分布179
6.2.3 各區(qū)域-款購車比例179
6.2.4 主流國別乘用車-款購車占比180
6.2.5 消費者-款購車原因及障礙181
6.2.6 消費者對-款提供方選擇意愿182
6.2.7 未來消費者購車-款意愿182
6.2.8 汽車-款***方式的吸引力183
6.3 -公司提供汽車消費-的優(yōu)勢184
6.3.1 -公司和母公司利益緊密相關184
6.3.2 -公司-款手續(xù)快速便捷184
6.3.3 -公司化經(jīng)營程度高184
6.3.4 -公司提供-綜合服務185
6.4 我國汽車消費金融發(fā)展中存在的問題185
6.4.1 業(yè)務渠道較難建立185
6.4.2 業(yè)務申請手續(xù)繁瑣185
6.4.3 產(chǎn)品-能力不足185
6.4.4 人員素質待提高186
6.5 促進我國汽車消費金融發(fā)展的若干建議186
6.5.1 推動我國汽車消費金融市場發(fā)展的對策186
6.5.2 商業(yè)銀行-汽車消費金融業(yè)務的策略187
6.5.3 -公司業(yè)務發(fā)展運營方案188

第七章 2013-2015年消費金融公司發(fā)展分析190
7.1 消費金融公司在的興起與發(fā)展190
7.1.1 我國消費金融公司的設立初衷190
7.1.2 國內消費金融公司的發(fā)展歷程190
7.1.3 我國消費金融公司的成長悖論191
7.1.4 我國消費金融公司面臨發(fā)展-192
7.2 消費金融公司的特點193
7.2.1 設立門檻193
7.2.2 -193
7.2.3 -款門檻194
7.2.4 -款額度194
7.2.5 業(yè)務范圍194
7.2.6 利率設定194
7.3 消費金融公司的成立條件及主要業(yè)務分析194
7.3.1 消費金融公司的主要設立條件194
7.3.2 消費金融公司的業(yè)務范圍195
7.3.3 消費金融公司的業(yè)務特點195
7.3.4 消費金融公司業(yè)務存在的問題197
7.4 消費金融公司信-與其它同級信-的比較分析198

第八章 2013-2015年商業(yè)銀行消費-發(fā)展分析211
8.1 2013-2015年商業(yè)銀行消費-發(fā)展狀況211
8.1.1 商業(yè)銀行是消費金融發(fā)展主要力量211
8.1.2 商業(yè)銀行個人消費金融的發(fā)展狀況213
8.1.3 商業(yè)銀行素質決定消費金融運營214
8.1.4 消費金融公司對商業(yè)銀行業(yè)務的沖擊214
8.1.5 商業(yè)銀行將加快汽車消費金融發(fā)展215
8.2 商業(yè)銀行與消費金融公司業(yè)務比較分析217
8.2.1 業(yè)務范圍比較分析217
8.2.2 吸引資金容易度比較分析218
8.2.3 經(jīng)營風險比較分析219
8.2.4 經(jīng)營渠道比較分析219
8.2.5 信-利率與信-額度比較分析219
8.2.6 業(yè)務操作比較分析220
8.3 商業(yè)銀行消費-存在的問題220
8.3.1 供給主體為國有商業(yè)銀行220
8.3.2 業(yè)務發(fā)展定位的制約220
8.3.3 產(chǎn)品品種十分有限221
8.3.4 業(yè)務辦理手續(xù)繁瑣221
8.3.5 城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡221
8.4 商業(yè)銀行消費-的發(fā)展對策222
8.4.1 -組織結構222
8.4.2 加強產(chǎn)品-222
8.4.3 重視品牌建設222
8.4.4 規(guī)范個人-體系223
8.4.5 把握利率市場化的機遇223

第九章 2013-2015年的金融消費者分析224
9.1 金融消費者概念和權利224
9.1.1 金融消費者法律概念界定224
9.1.2 金融消費者的權利226
9.1.3 金融消費者保護立法的現(xiàn)實意義227
9.2 我國城鎮(zhèn)家庭消費金融意識與行為調查228
9.2.1 調查背景228
9.2.2 家庭經(jīng)濟情況229
9.2.3 家庭投資行為229
9.2.4 家庭借-行為229
9.2.5 家庭-其他方面230
9.3 我國消費者對消費金融的認知調查230
9.3.1 使用比例及了解程度230
9.3.2 消費者消費意愿調查230
9.3.3 金融杠桿認知程度231

第十章 2013-2015年-消費金融重點企業(yè)的經(jīng)營分析246
10.1 主要國際消費金融公司經(jīng)營模式和特點246
10.1.1 sears百貨公司消費金融模式246
10.1.2 戴爾和蘋果電腦消費金融模式247
10.1.3 通用電氣-公司模式247
10.2 北銀消費金融公司248
10.2.1 企業(yè)簡介248
10.2.2 主要產(chǎn)品248
10.2.3 經(jīng)營狀況250
10.2.4 發(fā)展策略250
10.3 錦程消費金融有限公司251
10.3.1 企業(yè)簡介251
10.3.2 主要產(chǎn)品251
10.3.3 經(jīng)營狀況253
10.3.4 發(fā)展策略253
10.4 中銀消費金融公司255
10.4.1 企業(yè)簡介255
10.4.2 主要產(chǎn)品255
10.4.3 經(jīng)營狀況256
10.4.4 發(fā)展策略256
10.5 捷信消費金融公司257
10.5.1 企業(yè)簡介257
10.5.2 主要產(chǎn)品257
10.5.3 經(jīng)營狀況258
10.5.4 發(fā)展策略258
10.6 工商銀行258
10.6.1 企業(yè)簡介258
10.6.2 經(jīng)營狀況259
10.6.3 發(fā)展策略262
10.6.4 數(shù)量263
10.7 建設銀行263
10.7.1 企業(yè)簡介263
10.7.2 經(jīng)營狀況263
10.7.3 發(fā)展策略266
10.7.4 數(shù)量267
10.8 銀行267
10.8.1 企業(yè)簡介267
10.8.2 經(jīng)營狀況268
10.8.3 發(fā)展策略271
10.8.4 數(shù)量272
10.9 農(nóng)業(yè)銀行272
10.9.1 企業(yè)簡介272
10.9.2 經(jīng)營狀況273
10.9.3 發(fā)展策略276
10.9.4 數(shù)量276
10.10 交通銀行276
10.10.1 企業(yè)簡介276
10.10.2 經(jīng)營狀況277
10.10.3 發(fā)展策略280
10.10.4 數(shù)量280
10.11 招商銀行280
10.11.1 企業(yè)簡介280
10.11.2 經(jīng)營狀況281
10.11.3 發(fā)展策略284
10.11.4 數(shù)量285
10.12 中信銀行285
10.12.1 企業(yè)簡介285
10.12.2 主要產(chǎn)品286
10.12.3 經(jīng)營狀況287
10.12.4 發(fā)展策略290

第十一章 2016-2022年消費金融發(fā)展前景及趨勢預測292
11.1 消費金融市場的發(fā)展前景292
11.1.1 消費信-市場增長預測292
11.1.2 消費金融在我國的發(fā)展機遇292
11.1.3 城鎮(zhèn)化成為消費金融成長動力294
11.1.4 汽車消費金融發(fā)展前景展望295
11.1.5 2016-2022年消費金融業(yè)發(fā)展預測298
11.2 消費金融公司的發(fā)展前景298
11.2.1 消費金融公司發(fā)展前景廣闊298
11.2.2 消費金融公司將成為金融新“藍海”300
11.2.3 新政為消費金融公司帶來重大利好302
11.2.4 民資將促消費金融公司進一步發(fā)展304

附錄306
附錄一：<消費金融公司試點管理辦法（修訂稿）>306

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