---對銀行業(yè)市場運行趨勢及投資戰(zhàn)略研究報告2016

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報告編號 32548
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出版日期 2016年2月
報告價格 [紙質版]:6500元 [電子版]:6800元 [紙質+電子]:7000元
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-章：-發(fā)展及對銀行業(yè)的沖擊與重構32
1.1 我國-的異軍突起32
1.1.1 -主要模式及特點32
1.1.2 -在我國發(fā)展現(xiàn)狀35
（1）第-35
（2）-網-36
（3）--37
（4）電商小-38
（5）互聯(lián)網-40
（6）-41
（7）金融產品互聯(lián)網銷售43
1.1.3 -興起的原因剖析44
1.1.4 -的優(yōu)勢及風險評估46
1.1.5 -未來的發(fā)展趨向48
（1）行業(yè)-趨向48
（2）行業(yè)演進趨勢49
（3）行業(yè)技術趨向49
1.2 -對銀行業(yè)的沖擊與挑戰(zhàn)50
1.2.1 互聯(lián)網給金融業(yè)帶來了什么50
（1）-低廉的交易成本50
（2）更有效的大數(shù)據分析方法50
（3）-了信息的不對稱性格局51
（4）擺脫了時間與空間的-52
（5）改變了消費者的行為與習慣53
1.2.2 -對銀行業(yè)的沖擊與挑戰(zhàn)56
（1）對銀行業(yè)收入端的沖擊56
1）支付平臺——沖擊多項中收56
2）-平臺——沖擊代理業(yè)務57
3）綜合平臺——沖擊-業(yè)務57
4）網-平臺——爭奪中小客戶信-資源57
（2）對銀行業(yè)成本端的沖擊58
1）支付平臺——沖擊活期存款58
2）網-平臺——沖擊定存-59
3）-平臺——沖擊存款-59
4）綜合平臺——沖擊存款-60
1.2.3 -對銀行業(yè)沖擊程度-61
（1）對銀行業(yè)收入端沖擊的-61
（2）對銀行業(yè)成本端沖擊的-61
1.3 -對銀行業(yè)的顛覆與重構62
1.3.1 銀行的金融中介功能邊緣化62
1.3.2 顛覆銀行業(yè)傳統(tǒng)經營方式和盈利模式63
1.3.3 銀行業(yè)的發(fā)展版圖和競爭格局面臨重構64
1.3.4 傳統(tǒng)金融生態(tài)鏈面臨重大變局65
1.4 -時代銀行客戶行為變化趨勢66
1.4.1 銀行客戶經歷的四個時代66
1.4.2 銀行客戶的行為變化趨勢68
（1）-階段：網點依賴型行為模式68
（2）第二階段：半自助化行為模式69
（3）第三階段：多渠道的互聯(lián)網化行為模式69
（4）第四階段：“自我為中心+平臺化”行為趨勢71
1.5 -背景下銀行業(yè)經營業(yè)績72
1.5.1 2015年銀行業(yè)總體經營業(yè)績72
1.5.2 2015年上市銀行經營情況77
第2章：銀-突圍方向及-布局策略80
2.1 銀-突圍方向與路徑80
2.1.1 銀-突圍方向與思路80
（1）開辟非網點渠道，打造立體式服務渠道80
（2）切入-，推動金融業(yè)務-80
（3）線下網點智能化改造，助力傳統(tǒng)渠道轉型80
（4）重視大數(shù)據運用，改造銀行業(yè)務流程82
（5）客戶下沉，進-尾市場87
2.1.2 銀行業(yè)布局-的可行性與路徑選擇89
（1）銀行業(yè)-建設的-性89
（2）銀行業(yè)與-融合的可行性90
（3）銀行業(yè)布局-的戰(zhàn)略步驟92
（4）銀行業(yè)發(fā)展-的路徑選擇94
（5）當前銀行業(yè)-的實踐探索100
2.2 銀行業(yè)-建設路徑之——銀行101
2.2.1 銀行的定位與特點101
（1）定位中端客戶群101
（2）組織結構扁平化101
（3）去“實體化”的營銷模式101
（4）吸引客戶的方式靈活多樣102
（5）追求便捷性和安全性的統(tǒng)一102
2.2.2 銀行的優(yōu)勢及價值103
（1）銀行的優(yōu)勢體現(xiàn)103
（2）銀行業(yè)開展銀行的價值104
2.2.3 銀行業(yè)開展銀行的可行性104
（1）客戶群體適應性104
（2）規(guī)模適應性105
（3）政策環(huán)境適應性106
（4）技術支持可行性107
2.2.4 銀行建設的關鍵因素108
（1）銀行建設的基礎108
（2）銀行建設的前提109
（3）對目標客戶定位的要求109
（4）對營銷體系的要求109
2.2.5 銀行業(yè)銀行戰(zhàn)略部署與經營策略109
（1）銀行的戰(zhàn)略部署109
（2）銀行的組織模式110
（3）銀行的經營策略111
1）產品策略111
2）營銷策略114
3）成本-策略116
2.2.6 銀行成功關鍵：如何處理好內部競合關系116
（1）戰(zhàn)略定位的重疊——差異化的戰(zhàn)略定位116
（2）-的重疊——補充性的客戶定位117
（3）產品種類的重疊——專屬化的產品體系117
（4）服務渠道的重疊——包容性的渠道平臺118
2.2.7 銀行外部聯(lián)盟合-略選擇118
（1）與大型電商平臺合作118
（2）與第-等金融企業(yè)合作119
（3）與非--實踐公司的合作119
2.2.8 銀行業(yè)開展銀行業(yè)務的建議119
（1）式銀行的發(fā)展困境119
（2）銀行業(yè)開展銀行的建議120
2.3 銀行業(yè)-建設路徑之——電商平臺122
2.3.1 銀行進軍電商的可行性分析122
2.3.2 銀行發(fā)展電商的條件與基礎124
2.3.3 銀行發(fā)展電商的差異化定位124
（1）與銀行的業(yè)務價值對接124
（2）與銀行的客戶群體對接125
（3）與銀行的發(fā)展策略對接125
2.3.4 銀行業(yè)進軍電商的路徑與模式選擇125
2.3.5 銀行業(yè)電商業(yè)務的優(yōu)劣勢分析127
2.3.6 銀行系電商的癥結及突破對策127
2.3.7 銀行系電商平臺-研究131
（1）建行“善融商務”131
（2）交行“交博匯”133
（3）農行“e商管家”133
（4）工行“融e購“134
2.3.8 前瞻銀行系電商運營策略建議136
（1）增強客戶黏性的實施方案136
（2）改進服務產品的實施方法136
（3）加強風險管理優(yōu)勢的舉措137
（4）如何深入挖掘與利用大數(shù)據137
2.4 銀行業(yè)-建設路徑之——-138
2.4.1 銀行業(yè)-投資價值138
2.4.2 銀行業(yè)開展-的優(yōu)勢139
2.4.3 銀行業(yè)開展-的可行性140
（1）政策環(huán)境適應性140
（2）對風險管理的可行性141
（3）客戶與技術可行性141
2.4.4 銀行業(yè)開展-的戰(zhàn)略規(guī)劃141
（1）平臺定位141
（2）組織架構142
（3）運行模式142
（4）介入策略142
（5）推廣策略142
（6）客戶篩選143
（7）-款定價143
（8）風險控制143
2.4.5 國內銀行開展-案例研究144
（1）平安銀行：陸金所144
（2）開發(fā)銀行：金開-145
（3）國開金融：開鑫-146
（4）招商銀行：小企業(yè)e家147
（5）民生銀行：民生易-147
（6）包商銀行：小馬bank148
（7）蘭州銀行：e融e-150
2.4.6 國內銀行-業(yè)務開展情況150
（1）銀行系-平臺發(fā)展模式150
（2）銀行系-平臺組織形式151
（3）銀行系-平臺收益水平152
（4）銀行系-平臺定位差異152
2.4.7 銀行-業(yè)務市場潛力分析153
（1）國內-網-市場潛力153
（2）銀行系-的競爭力分析154
（3）銀行系-面臨的阻礙及對策155
2.5 銀行業(yè)-建設路徑之——移動金融158
2.5.1 移動互聯(lián)網帶來的商機158
（1）移動金融的商機158
（2）銀行業(yè)移動金融發(fā)展路線159
（3）銀行業(yè)移動金融客戶定位160
2.5.2 移動金融之——-161
（1）-市場潛力161
（2）-商業(yè)模式分析161
（3）銀行在-市場中的定位166
（4）銀行業(yè)-業(yè)務發(fā)展模式168
（5）銀行業(yè)-產業(yè)布局規(guī)劃168
（6）銀行業(yè)-業(yè)務合-略172
（7）國外銀行業(yè)--經驗172
（8）銀行-業(yè)務風險防范策略174
2.5.3 移動金融之——手機銀行175
（1）手機銀行的-175
（2）手機銀行的競爭力分析176
（3）手機銀行發(fā)展?jié)摿Ψ治?77
（4）手機銀行當前存在的問題178
（5）手機銀行優(yōu)化與-建議180
（6）手機銀行-營銷策略181
（7）手機銀行未來發(fā)展方向183
2.5.4 移動金融之——微信184
（1）微信平臺對于銀行的價值184
（2）銀行業(yè)微信服務切入點185
1）宣傳營銷185
2）客戶服務185
3）-186
4）電商平臺186
5）數(shù)據挖掘186
（3）微信銀行建設方案及推廣策略187
1）微信銀行特點及業(yè)務187
2）微信銀行發(fā)展前景分析188
3）微信銀行未來-方向188
4）微信銀行服務模式選擇190
5）微信銀行建設方案及案例192
6）微信銀行的營銷推廣策略193
7）微信銀行面臨的風險及防范196
第3章：銀行業(yè)網點轉型升級路徑設計及推進方案200
3.1 銀行網點轉型路徑設計與實施200
3.1.1 網點運營發(fā)展階段成熟度診斷200
（1）片區(qū)化運營階段200
（2）標準化運營階段200
（3）區(qū)域化運營階段201
（4）全渠道運營階段201
3.1.2 網點運營體系成熟度診斷202
（1）網點運營體系成熟度診斷指標202
（2）網點運營體系成熟度診斷案例202
3.1.3 建立網點轉型架構體系203
3.1.4 結構體系化轉型實施路徑設計204
3.1.5 進入轉型實施204
3.2 渠道下沉——社區(qū)銀行206
3.2.1 社區(qū)銀行的發(fā)展定位206
（1）社區(qū)銀行目標市場206
（2）社區(qū)銀行目標客戶207
（3）社區(qū)銀行-信-產品208
（4）社區(qū)銀行業(yè)務類型209
3.2.2 -對社區(qū)銀行的-209
3.2.3 國內社區(qū)銀行設立標準212
3.2.4 社區(qū)銀行投資效率-212
3.2.5 社區(qū)銀行業(yè)務模式及比較分析213
3.2.6 社區(qū)銀行的設立路徑及適應性214
3.2.7 社區(qū)銀行的-發(fā)展模式217
3.2.8 社區(qū)銀行運營重點與策略219
（1）-業(yè)務策略219
（2）差異化服務策略221
（3）提升客戶體驗策略223
（4）完善運營管理體系策略223
（5）o2o一體化服務體系構建224
3.2.9 社區(qū)銀行-競爭力構建227
（1）人力資本層面競爭力打造227
（2）市場層面競爭力打造228
（3）產品層面競爭力打造228
（4）資產層面競爭力打造228
（5）服務渠道競爭力打造229
（6）社區(qū)銀行品牌內涵-229
3.2.10 社區(qū)銀行的--富國銀行（wells fargo）230
（1）富國銀行的成長歷史230
（2）富國社區(qū)銀行的產品與服務231
（3）富國社區(qū)銀行的布局特點232
（4）富國社區(qū)銀行資產結構調整232
（5）富國社區(qū)銀行精細化業(yè)務模型233
1）密度模型——社區(qū)網店的數(shù)量與決策233
2）交叉銷售模型——如何運用多渠道滿足客戶需求233
3）效率模型——如何提升單個網店的經營效率233
4）投資模型——如何優(yōu)化網店建設提升客戶體驗234
（6）富國社區(qū)銀行風險控制措施234
3.3 網點智能化轉型——構建智慧銀行網點243
3.3.1 智-點與傳統(tǒng)網點的區(qū)別243
3.3.2 銀行智-點構建與發(fā)展思路244
（1）智慧銀行-能力分析244
1）智能分析客戶需求能力244
2）整合多種服務渠道能力244
3）銀行前臺業(yè)務開拓能力244
4）中后臺整合和優(yōu)化能力245
5）大數(shù)據的分析處理能力245
6）集成風險管理體系能力245
（2）智慧銀行構建路線解析245
1）新銳洞察能力建設路徑245
2）整合、優(yōu)化與-路徑245
3）集成式風險管理246
4）動態(tài)的業(yè)務支持基礎設施246
3.3.3 社區(qū)化智慧銀行建設案例研究246
（1）社區(qū)化智慧銀行建設背景246
（2）社區(qū)銀行功能分區(qū)248
（3）社區(qū)化智慧銀行功能與流程249
（4）社區(qū)化智慧銀行運營服務外包258
（5）社區(qū)化智慧銀行設備規(guī)劃與投入260
3.3.4 國外-銀行智慧化建設經驗262
（1）-智慧化建設經驗262
（2）花旗銀行智慧化建設經驗267
（3）渣打銀行智慧化建設經驗268
3.3.5 國內智慧銀行-實踐探索270
（1）建設銀行智慧銀行-實踐270
（2）廣發(fā)銀行智慧銀行-實踐271
（3）工商銀行智慧銀行-實踐274
（4）農業(yè)銀行智慧銀行-實踐276
（5）光大銀行智慧銀行-實踐277
第4章：銀行業(yè)大數(shù)據生態(tài)系統(tǒng)構建及落地應用282
4.1 銀行業(yè)大數(shù)據應用基礎282
4.1.1 銀行業(yè)的大數(shù)據基礎282
4.1.2 銀行業(yè)大數(shù)據的應用價值283
4.2 銀行業(yè)大數(shù)據應用戰(zhàn)略與實施285
4.2.1 銀行業(yè)大數(shù)據應用方向及案例285
（1）風險管理優(yōu)化中的應用285
（2）客戶管理中的應用286
（3）產品/業(yè)務-中的應用287
（4）營銷-中的應用288
（5）業(yè)務經營管理精細化中的應用289
4.2.2 銀行業(yè)整合多渠道數(shù)據的模式290
（1）銀行與電商平臺形成戰(zhàn)略合作290
（2）銀行自主搭建電商平臺290
（3）銀行建立第三方數(shù)據分析中介290
4.2.3 銀行與大數(shù)據公司的合作樣板290
4.2.4 銀行業(yè)大數(shù)據生態(tài)系統(tǒng)的構建291
（1）如何將大數(shù)據技術融入到現(xiàn)有it架構中291
（2）如何進行數(shù)據的集成與整合292
（3）如何對大數(shù)據技術系統(tǒng)進行部署與維護292
4.2.5 銀行業(yè)大數(shù)據應用中的挑戰(zhàn)及建議293
（1）銀行業(yè)大數(shù)據應用中的挑戰(zhàn)293
（2）前瞻銀行業(yè)大數(shù)據應用建議295
4.2.6 銀行業(yè)大數(shù)據應用風險及應對策略295
4.3 國際同業(yè)大數(shù)據運用的經驗教訓297
4.3.1 利用大數(shù)據快速判斷宏觀經濟形勢297
4.3.2 利用大數(shù)據分析預測客戶及交易-行為298
4.3.3 利用大數(shù)據分析防范欺詐298
4.3.4 利用大數(shù)據分析改進內部效率298
4.4 大數(shù)據時代銀行與電商的合作與分化299
4.4.1 銀行與電商合作的-性299
4.4.2 銀行與電商合作的-300
（1）建行與阿里巴巴300
（2）招行與微信平臺及-302
（3）民生銀行與阿里巴巴303
（4）中信銀行與-307
4.4.3 銀行與電商未來可能的合作模式309
（1）銀行與電商繼續(xù)深化合作309
（2）分別發(fā)展，形成銀行電商化和電商金融化309
第5章：國外互聯(lián)網銀行模式研究及經驗啟示310
5.1 ing direct——銀行業(yè)的“沃爾瑪”310
5.1.1 ing direct成立背景310
5.1.2 ing direct盈利模式311
5.1.3 ing direct商業(yè)模式311
（1）“-”的經營策略311
（2）線上線下的渠道補充312
（3）產品策略：-率、簡單、標準化313
（4）品牌宣傳：區(qū)別于傳統(tǒng)銀行314
（5）產品設計與服務以客戶為中心315
（6）獨立的組織管理架構316
（7）風險控制措施316
5.1.4 金融危機的影響及策略轉變316
（1）金融危機前經營情況316
（2）金-危機中經營受挫317
（3）金融危機后策略轉變317
5.1.5 成功分支ing-diba的成功經驗319
（1）ing-diba發(fā)展歷史319
（2）ing-diba-的商業(yè)模式319
（3）ing-diba的成功因素320
5.1.6 ing direct對國內銀行發(fā)展的啟示321
5.2 bof——線上線下相結合的互聯(lián)網銀行模式323
5.2.1 bofi概況323
5.2.2 bofi的業(yè)務模式特點323
5.2.3 bofi負債端經營策略324
（1）網絡吸引+線下合作伙伴324
（2）吸引客戶的策略325
（3）存款端經營業(yè)績325
5.2.4 bofi端經營策略325
（1）資產運用方向325
（2）線上與線下的結合325
（3）端經營業(yè)績326
5.2.5 bofi互聯(lián)網技術-應用326
5.2.6 bofi規(guī)模與盈利情況326
5.2.7 bofi對國內銀行的經驗啟示327
5.3 -——傳統(tǒng)銀行進入-的一種模式328
5.3.1 -發(fā)展歷程328
5.3.2 -的業(yè)務模式特點328
5.3.3 -的運營渠道329
5.3.4 -的服務內容及優(yōu)勢329
5.3.5 -客戶數(shù)量及市場份額329
5.3.6 -盈利情況329
5.3.7 -被bbva收購后的業(yè)務發(fā)展329
5.3.8 -對國內銀行的經驗啟示331
5.4 hsbc direct332
5.4.1 hsbc direct概況332
5.4.2 hsbc direct業(yè)務模式特點333
5.4.3 hsbc direct的服務策略333
5.4.4 hsbc direct對國內銀行業(yè)的啟示333
5.5 sfnb失敗的經驗教訓335
5.5.1 sfnb的發(fā)展歷程335
5.5.2 sfnb的服務內容335
5.5.3 sfnb的營銷策略335
5.5.4 sfnb失敗的原因及經驗教訓336
第6章：國內銀行應對-的戰(zhàn)略轉型實踐梳理337
6.1 民生銀行337
6.1.1 民生銀行經營情況分析337
6.1.2 民生銀行轉型思路與路徑345
6.1.3 民生銀行-業(yè)務布局349
6.1.4 民生銀行網點轉型升級模式352
6.1.5 民生銀行大數(shù)據戰(zhàn)略部署354
6.1.6 民生銀行-營銷推廣模式358
6.1.7 民生銀行組織結構建設與調整359
6.1.8 民生銀行轉型-分析360
6.1.9 民生銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃363
6.2 中信銀行364
6.2.1 中信銀行經營情況分析364
6.2.2 中信銀行轉型思路與路徑372
6.2.3 中信銀行-業(yè)務布局373
6.2.4 中信銀行網點轉型升級模式374
6.2.5 中信銀行大數(shù)據戰(zhàn)略部署377
6.2.6 中信銀行-營銷推廣模式382
6.2.7 中信銀行組織結構建設與調整385
6.2.8 中信銀行轉型-分析389
6.2.9 中信銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃392
6.3 興業(yè)銀行393
6.3.1 興業(yè)銀行經營情況分析393
6.3.2 興業(yè)銀行轉型思路與路徑401
6.3.3 興業(yè)銀行-業(yè)務布局404
6.3.4 興業(yè)銀行網點轉型升級模式406
6.3.5 興業(yè)銀行大數(shù)據戰(zhàn)略部署409
6.3.6 興業(yè)銀行-營銷推廣模式410
6.3.7 興業(yè)銀行組織結構建設與調整412
6.3.8 興業(yè)銀行轉型-分析413
6.3.9 興業(yè)銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃416
6.4 平安銀行417
6.4.1 平安銀行經營情況分析417
6.4.2 平安銀行轉型思路與路徑426
6.4.3 平安銀行-業(yè)務布局429
6.4.4 平安銀行網點轉型升級模式432
6.4.5 平安銀行大數(shù)據戰(zhàn)略部署436
6.4.6 平安銀行-營銷推廣模式442
6.4.7 平安銀行組織結構建設與調整443
6.4.8 平安銀行轉型-分析445
6.4.9 平安銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃446
6.5 招商銀行452
6.5.1 招商銀行經營情況分析452
6.5.2 招商銀行轉型思路與路徑460
6.5.3 招商銀行-業(yè)務布局463
6.5.4 招商銀行網點轉型升級模式467
6.5.5 招商銀行大數(shù)據戰(zhàn)略部署468
6.5.6 招商銀行-營銷推廣模式470
6.5.7 招商銀行組織結構建設與調整474
6.5.8 招商銀行轉型-分析474
6.5.9 招商銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃475
6.6 工商銀行477
6.6.1 工商銀行經營情況分析477
6.6.2 工商銀行轉型思路與路徑486
6.6.3 工商銀行-業(yè)務布局489
6.6.4 工商銀行網點轉型升級模式493
6.6.5 工商銀行大數(shù)據戰(zhàn)略部署496
6.6.6 工商銀行-營銷推廣模式497
6.6.7 工商銀行組織結構建設與調整498
6.6.8 工商銀行轉型-分析499
6.6.9 工商銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃503
6.7 建設銀行504
6.7.1 建設銀行經營情況分析504
6.7.2 建設銀行轉型思路與路徑512
6.7.3 建設銀行-業(yè)務布局520
6.7.4 建設銀行網點轉型升級模式524
6.7.5 建設銀行大數(shù)據戰(zhàn)略部署528
6.7.6 建設銀行-營銷推廣模式531
6.7.7 建設銀行組織結構建設與調整533
6.7.8 建設銀行轉型-分析535
6.7.9 建設銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃538
6.8 交通銀行539
6.8.1 交通銀行經營情況分析539
6.8.2 交通銀行轉型思路與路徑547
6.8.3 交通銀行-業(yè)務布局548
6.8.4 交通銀行網點轉型升級模式549
6.8.5 交通銀行大數(shù)據戰(zhàn)略部署551
6.8.6 交通銀行-營銷推廣模式552
6.8.7 交通銀行組織結構建設與調整553
6.8.8 交通銀行轉型-分析554
6.8.9 交通銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃557
6.9 北京銀行558
6.9.1 北京銀行經營情況分析558
6.9.2 北京銀行轉型思路與路徑566
6.9.3 北京銀行-業(yè)務布局569
6.9.4 北京銀行網點轉型升級模式570
6.9.5 北京銀行大數(shù)據戰(zhàn)略部署572
6.9.6 北京銀行-營銷推廣模式573
6.9.7 北京銀行組織結構建設與調整575
6.9.8 北京銀行轉型-分析575
6.9.9 北京銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃576
6.10 包商銀行577
6.10.1 包商銀行經營情況分析577
6.10.2 包商銀行轉型思路與路徑577
6.10.3 包商銀行-業(yè)務布局580
6.10.4 包商銀行網點轉型升級模式581
6.10.5 包商銀行大數(shù)據戰(zhàn)略部署581
6.10.6 包商銀行-營銷推廣模式583
6.10.7 包商銀行組織結構包商與調整584
6.10.8 包商銀行轉型-分析589
6.10.9 包商銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃590
第7章：銀行業(yè)發(fā)展趨勢前瞻與前景預測592
7.1 銀行業(yè)經營環(huán)境預判592
7.1.1 中長期大環(huán)境592
7.1.2 2015年行業(yè)外部環(huán)境592
7.1.3 2015年行業(yè)形勢預判593
7.2 銀行業(yè)發(fā)展機會分析604
7.2.1 銀行業(yè)存業(yè)務發(fā)展空間預測604
7.2.2 銀行業(yè)中間業(yè)務發(fā)展空間預測605
7.2.3 銀行業(yè)中小企業(yè)-空間預測606
7.2.4 銀行業(yè)微-業(yè)務發(fā)展空間預測607
7.2.5 銀行業(yè)-業(yè)務發(fā)展空間預測607
7.3 銀行業(yè)發(fā)展趨勢分析608
7.3.1 銀行業(yè)發(fā)展中的問題608
（1）-化608
（2）模式化608
（3）逐利化608
（4）中心化609
7.3.2 銀行業(yè)改革趨勢分析609
（1）利率市場化609
（2）-差異化610
（3）民營銀行趨勢化610
（4）消費者保護潮流化611
7.3.3 銀-趨勢分析611
第8章：銀行業(yè)相關數(shù)據613
8.1 2015年信-環(huán)境分析613
8.1.1 -規(guī)模613
8.1.2 -投向613
8.1.3 -存款規(guī)模613
8.1.4 -存款結構614
8.2 2015年銀行業(yè)景氣指數(shù)614
8.2.1 銀-信心指數(shù)614
8.2.2 銀行業(yè)景氣指數(shù)615
8.2.3 需求景氣指數(shù)615
8.2.4 貨幣政策感受指數(shù)615
8.3 2015年銀行-業(yè)務分析615
8.3.1 -用戶規(guī)模分析615
8.3.2 -行業(yè)市場規(guī)模616
8.3.3 銀行業(yè)-業(yè)務規(guī)模616
8.3.4 銀行業(yè)-金額分析617
8.4 2015年電子銀行發(fā)展現(xiàn)狀618
8.4.1 銀行電子渠道替代率618
8.4.2 不同業(yè)務渠道使用率618
8.4.3 網上銀行監(jiān)測數(shù)據619
（1）網上銀行用戶規(guī)模619
（2）網上銀行交易規(guī)模619
（3）網上銀行交易市場份額620
8.4.4 手機銀行監(jiān)測數(shù)據620
（1）手機銀行用戶規(guī)模620
（2）手機銀行交易筆數(shù)620
（3）手機銀行交易規(guī)模621
（4）手機銀行交易規(guī)模市場份額621
（5）手機銀行月度使用次數(shù)-621
（6）手機銀行業(yè)務競爭力對比622
8.4.5 不同類型用戶電子渠道使用情況622
（1）個人電子渠道使用情況622
（2）企業(yè)電子渠道使用情況623
8.5 2015年電子銀行用戶-分析623
8.5.1 電子銀行用戶-性623
（1）電子銀行用戶年齡分布623
（2）電子銀行用戶地域分布624
（3）電子銀行用戶收入水平625
8.5.2 電子銀行用戶使用行為626
（1）網民使用電子銀行服務分布情況626
（2）網銀/手機銀行用戶人均月度訪問次數(shù)627
（3）網銀/手機銀行功能使用情況627
（4）網銀/手機銀行用戶月均資金處理金額627
8.5.3 電子銀行用戶使用偏好628
（1）網民常使用網上銀行-628
（2）網民常使用手機銀行-628
（3）網民常使用網上銀行功能使用滿意度629
8.5.4 微信銀行用戶行為629
（1）網民關注微信銀行-類型情況629
（2）網民微信銀行功能使用情況630
（3）網民微信銀行功能使用滿意度631
（4）網民不使用微信銀行的原因631


圖表目錄
圖表 1 第-平臺的分流直接帶來商業(yè)銀行-、-、代理業(yè)務等手續(xù)費收入的下降56
圖表 2 網-平臺與傳統(tǒng)銀面向客戶不同58
圖表 3 收入端主要影響銀行部分中間業(yè)務收入61
圖表 4 -不同程度地侵蝕銀行負債，提高資金成本62
圖表 5 銀行客戶經歷的四個時代及特征66
圖表 6 人們對于-的需求的變遷68
圖表 7 多渠道的互聯(lián)網化行為模式70
圖表 8 以運營商為主體的運營模式162
圖表 9 以銀行為主體的運營模式162
圖表 10 以第-服務提供商為主體的運營模式163
圖表 11 銀行與運營商合作的運營模式164
圖表 12 “綁定方式”業(yè)務流程167
圖表 13 國內手機支付實現(xiàn)方式168
圖表 14 主要商業(yè)銀行手機支付開展情況168
圖表 15 各行微信服務建設情況187
圖表 16 網點運營發(fā)展階段200
圖表 17 網點運營體系成熟度診斷指標202
圖表 18 轉型架構體系204
圖表 19 銀行網點轉型的戰(zhàn)略規(guī)劃205
圖表 20 富國銀行成長歷史231
圖表 21 傳統(tǒng)銀行網點功能分區(qū)248
圖表 22 社區(qū)銀行分區(qū)模式248
圖表 23 xx銀行社區(qū)銀行設備布局圖249
圖表 24 自助銀行區(qū)250
圖表 25 vtm遠程銀行250
圖表 26 多種表現(xiàn)形式的查詢機251
圖表 27 客戶體驗區(qū)252
圖表 28 -桌252
圖表 29 信息發(fā)布一體機253
圖表 30 便民服務區(qū)255
圖表 31 “小微+小區(qū)”方案256
圖表 32 休閑-區(qū)257
圖表 33 社區(qū)化智慧銀行設備規(guī)劃與投入261
圖表 34 商業(yè)銀行亟待轉型300
圖表 35 建設銀行與阿里巴巴的合作與分化300
圖表 36 早期建設銀行與阿里巴巴的合作-款模式301
圖表 37 民生銀行小微-流程304
圖表 38 民生銀行小微業(yè)務與阿里小-業(yè)務對比305
圖表 39 各國分支的成立時間及發(fā)展狀況312
圖表 40 ing direct各個市場產品分布314
圖表 41 ing bank策略轉變:堅持簡單、公平、低成本318
圖表 42 ing-diba 的歷史319
圖表 43 ing-diba 的商業(yè)模式320
圖表 44 民生銀行主要財務指標分析337
圖表 45 民生銀行主要經濟指標分析338
圖表 46 中信銀行主要財務指標分析364
圖表 47 中信銀行主要經濟指標分析365
圖表 48 興業(yè)銀行主要財務指標分析393
圖表 49 興業(yè)銀行主要經濟指標分析395
圖表 50 平安銀行主要財務指標分析417
圖表 51 平安銀行主要經濟指標分析419
圖表 52 ods整體架構438
圖表 53 招商銀行主要財務指標分析452
圖表 54 招商銀行主要經濟指標分析454
圖表 55 工商銀行主要財務指標分析477
圖表 56 工商銀行主要經濟指標分析479
圖表 57 建設銀行主要財務指標分析504
圖表 58 建設銀行主要經濟指標分析506
圖表 59 從豎井式到工作流引擎516
圖表 60 價值的來源517
圖表 61 交通銀行主要財務指標分析539
圖表 62 交通銀行主要經濟指標分析541
圖表 63 北京銀行主要財務指標分析558
圖表 64 北京銀行主要經濟指標分析559
圖表 65 商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展趨勢605
圖表 66 各銀行手機銀行在總體上的對比622
圖表 67 電子銀行用戶年齡分布624
圖表 68 電子銀行用戶地域分布625
圖表 69 電子銀行用戶月收入水平626
圖表 70 -民關注微信銀行-類型情況630
圖表 71 -民微信銀行功能使用情況631
圖表 72 -民微信銀行功能使用滿意度631
圖表 73 -民不使用微信銀行的原因632

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