---對(duì)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略及投資商機(jī)分析報(bào)告2016

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出版日期 2015年12月
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第2章：銀-突圍方向及-布局策略11
2.1 銀-突圍方向與路徑11
2.1.1 銀-突圍方向與思路11
（1）開(kāi)辟非網(wǎng)點(diǎn)渠道，打造立體式服務(wù)渠道11
（2）切入-，推動(dòng)金融業(yè)務(wù)-11
（3）線下網(wǎng)點(diǎn)智能化改造，助力傳統(tǒng)渠道轉(zhuǎn)型11
（4）重視大數(shù)據(jù)運(yùn)用，改造銀行業(yè)務(wù)流程13
（5）客戶下沉，進(jìn)-尾市場(chǎng)18
2.1.2 銀行業(yè)布局-的可行性與路徑選擇20
（1）銀行業(yè)-建設(shè)的-性20
（2）銀行業(yè)與-融合的可行性21
（3）銀行業(yè)布局-的戰(zhàn)略步驟23
（4）銀行業(yè)發(fā)展-的路徑選擇25
（5）當(dāng)前銀行業(yè)-的實(shí)踐探索31
2.2 銀行業(yè)-建設(shè)路徑之——銀行32
2.2.1 銀行的定位與特點(diǎn)32
（1）定位中端客戶群32
（2）組織結(jié)構(gòu)扁平化32
（3）去“實(shí)體化”的營(yíng)銷模式32
（4）吸引客戶的方式靈活多樣33
（5）追求便捷性和安全性的統(tǒng)一33
2.2.2 銀行的優(yōu)勢(shì)及價(jià)值34
（1）銀行的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)34
（2）銀行業(yè)開(kāi)展銀行的價(jià)值35
2.2.3 銀行業(yè)開(kāi)展銀行的可行性35
（1）客戶群體適應(yīng)性35
（2）規(guī)模適應(yīng)性36
（3）政策環(huán)境適應(yīng)性37
（4）技術(shù)支持可行性38
2.2.4 銀行建設(shè)的關(guān)鍵因素39
（1）銀行建設(shè)的基礎(chǔ)39
（2）銀行建設(shè)的前提40
（3）對(duì)目標(biāo)客戶定位的要求40
（4）對(duì)營(yíng)銷體系的要求40
2.2.5 銀行業(yè)銀行戰(zhàn)略部署與經(jīng)營(yíng)策略40
（1）銀行的戰(zhàn)略部署40
（2）銀行的組織模式41
（3）銀行的經(jīng)營(yíng)策略42
1）產(chǎn)品策略42
2）營(yíng)銷策略45
3）成本-策略47
2.2.6 銀行成功關(guān)鍵：如何處理好內(nèi)部競(jìng)合關(guān)系47
（1）戰(zhàn)略定位的重疊——差異化的戰(zhàn)略定位47
（2）-的重疊——補(bǔ)充性的客戶定位48
（3）產(chǎn)品種類的重疊——專屬化的產(chǎn)品體系48
（4）服務(wù)渠道的重疊——包容性的渠道平臺(tái)49
2.2.7 銀行外部聯(lián)盟合-略選擇49
（1）與大型電商平臺(tái)合作49
（2）與第-等金融企業(yè)合作50
（3）與非--實(shí)踐公司的合作50
2.2.8 銀行業(yè)開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)的建議50
（1）式銀行的發(fā)展困境50
（2）銀行業(yè)開(kāi)展銀行的建議51
2.3 銀行業(yè)-建設(shè)路徑之——電商平臺(tái)53
2.3.1 銀行進(jìn)軍電商的可行性分析53
2.3.2 銀行發(fā)展電商的條件與基礎(chǔ)55
2.3.3 銀行發(fā)展電商的差異化定位55
（1）與銀行的業(yè)務(wù)價(jià)值對(duì)接55
（2）與銀行的客戶群體對(duì)接56
（3）與銀行的發(fā)展策略對(duì)接56
2.3.4 銀行業(yè)進(jìn)軍電商的路徑與模式選擇56
2.3.5 銀行業(yè)電商業(yè)務(wù)的優(yōu)劣勢(shì)分析58
2.3.6 銀行系電商的癥結(jié)及突破對(duì)策58
2.3.7 銀行系電商平臺(tái)-研究62
（1）建行“善融商務(wù)”62
（2）交行“交博匯”64
（3）農(nóng)行“e商管家”64
（4）工行“融e購(gòu)“65
2.3.8 前瞻銀行系電商運(yùn)營(yíng)策略建議67
（1）增強(qiáng)客戶黏性的實(shí)施方案67
（2）改進(jìn)服務(wù)產(chǎn)品的實(shí)施方法67
（3）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)的舉措68
（4）如何深入挖掘與利用大數(shù)據(jù)68
2.4 銀行業(yè)-建設(shè)路徑之——-69
2.4.1 銀行業(yè)-投資價(jià)值69
2.4.2 銀行業(yè)開(kāi)展-的優(yōu)勢(shì)70
2.4.3 銀行業(yè)開(kāi)展-的可行性71
（1）政策環(huán)境適應(yīng)性71
（2）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的可行性72
（3）客戶與技術(shù)可行性72
2.4.4 銀行業(yè)開(kāi)展-的戰(zhàn)略規(guī)劃72
（1）平臺(tái)定位72
（2）組織架構(gòu)73
（3）運(yùn)行模式73
（4）介入策略73
（5）推廣策略73
（6）客戶篩選74
（7）-款定價(jià)74
（8）風(fēng)險(xiǎn)控制74
2.4.5 國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)展-案例研究75
（1）平安銀行：陸金所75
（2）開(kāi)發(fā)銀行：金開(kāi)-76
（3）國(guó)開(kāi)金融：開(kāi)鑫-77
（4）招商銀行：小企業(yè)e家78
（5）民生銀行：民生易-78
（6）包商銀行：小馬bank79
（7）蘭州銀行：e融e-81
2.4.6 國(guó)內(nèi)銀行-業(yè)務(wù)開(kāi)展情況81
（1）銀行系-平臺(tái)發(fā)展模式81
（2）銀行系-平臺(tái)組織形式81
（3）銀行系-平臺(tái)收益水平83
（4）銀行系-平臺(tái)定位差異83
2.4.7 銀行-業(yè)務(wù)市場(chǎng)潛力分析84
（1）國(guó)內(nèi)-網(wǎng)-市場(chǎng)潛力84
（2）銀行系-的競(jìng)爭(zhēng)力分析85
（3）銀行系-面臨的阻礙及對(duì)策86
2.5 銀行業(yè)-建設(shè)路徑之——移動(dòng)金融89
2.5.1 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的商機(jī)89
（1）移動(dòng)金融的商機(jī)89
（2）銀行業(yè)移動(dòng)金融發(fā)展路線90
（3）銀行業(yè)移動(dòng)金融客戶定位91
2.5.2 移動(dòng)金融之——-92
（1）-市場(chǎng)潛力92
（2）-商業(yè)模式分析92
（3）銀行在-市場(chǎng)中的定位97
（4）銀行業(yè)-業(yè)務(wù)發(fā)展模式99
（5）銀行業(yè)-產(chǎn)業(yè)布局規(guī)劃99
（6）銀行業(yè)-業(yè)務(wù)合-略103
（7）國(guó)外銀行業(yè)--經(jīng)驗(yàn)103
（8）銀行-業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范策略105
2.5.3 移動(dòng)金融之——手機(jī)銀行106
（1）手機(jī)銀行的-106
（2）手機(jī)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力分析107
（3）手機(jī)銀行發(fā)展?jié)摿Ψ治?08
（4）手機(jī)銀行當(dāng)前存在的問(wèn)題109
（5）手機(jī)銀行優(yōu)化與-建議110
（6）手機(jī)銀行-營(yíng)銷策略112
（7）手機(jī)銀行未來(lái)發(fā)展方向114
2.5.4 移動(dòng)金融之——微信115
（1）微信平臺(tái)對(duì)于銀行的價(jià)值115
（2）銀行業(yè)微信服務(wù)切入點(diǎn)116
1）宣傳營(yíng)銷116
2）客戶服務(wù)116
3）-116
4）電商平臺(tái)117
5）數(shù)據(jù)挖掘117
（3）微信銀行建設(shè)方案及推廣策略118
1）微信銀行特點(diǎn)及業(yè)務(wù)118
2）微信銀行發(fā)展前景分析119
3）微信銀行未來(lái)-方向119
4）微信銀行服務(wù)模式選擇121
5）微信銀行建設(shè)方案及案例123
6）微信銀行的營(yíng)銷推廣策略124
7）微信銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)及防范127
第3章：銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)路徑設(shè)計(jì)及推進(jìn)方案131
3.1 銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型路徑設(shè)計(jì)與實(shí)施131
3.1.1 網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)發(fā)展階段成熟度診斷131
（1）片區(qū)化運(yùn)營(yíng)階段131
（2）標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)營(yíng)階段131
（3）區(qū)域化運(yùn)營(yíng)階段132
（4）全渠道運(yùn)營(yíng)階段132
3.1.2 網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)體系成熟度診斷132
（1）網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)體系成熟度診斷指標(biāo)132
（2）網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)體系成熟度診斷案例133
3.1.3 建立網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型架構(gòu)體系134
3.1.4 結(jié)構(gòu)體系化轉(zhuǎn)型實(shí)施路徑設(shè)計(jì)135
3.1.5 進(jìn)入轉(zhuǎn)型實(shí)施135
3.2 渠道下沉——社區(qū)銀行137
3.2.1 社區(qū)銀行的發(fā)展定位137
（1）社區(qū)銀行目標(biāo)市場(chǎng)137
（2）社區(qū)銀行目標(biāo)客戶138
（3）社區(qū)銀行-信-產(chǎn)品139
（4）社區(qū)銀行業(yè)務(wù)類型140
3.2.2 -對(duì)社區(qū)銀行的-140
3.2.3 國(guó)內(nèi)社區(qū)銀行設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)143
3.2.4 社區(qū)銀行投資效率-143
3.2.5 社區(qū)銀行業(yè)務(wù)模式及比較分析144
3.2.6 社區(qū)銀行的設(shè)立路徑及適應(yīng)性145
3.2.7 社區(qū)銀行的-發(fā)展模式148
3.2.8 社區(qū)銀行運(yùn)營(yíng)重點(diǎn)與策略150
（1）-業(yè)務(wù)策略150
（2）差異化服務(wù)策略152
（3）提升客戶體驗(yàn)策略154
（4）完善運(yùn)營(yíng)管理體系策略154
（5）o2o一體化服務(wù)體系構(gòu)建155
3.2.9 社區(qū)銀行-競(jìng)爭(zhēng)力構(gòu)建158
（1）人力資本層面競(jìng)爭(zhēng)力打造158
（2）市場(chǎng)層面競(jìng)爭(zhēng)力打造159
（3）產(chǎn)品層面競(jìng)爭(zhēng)力打造159
（4）資產(chǎn)層面競(jìng)爭(zhēng)力打造159
（5）服務(wù)渠道競(jìng)爭(zhēng)力打造159
（6）社區(qū)銀行品牌內(nèi)涵-160
3.2.10 社區(qū)銀行的--富國(guó)銀行（wells fargo）160
（1）富國(guó)銀行的成長(zhǎng)歷史160
（2）富國(guó)社區(qū)銀行的產(chǎn)品與服務(wù)162
（3）富國(guó)社區(qū)銀行的布局特點(diǎn)163
（4）富國(guó)社區(qū)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整163
（5）富國(guó)社區(qū)銀行精細(xì)化業(yè)務(wù)模型164
1）密度模型——社區(qū)網(wǎng)店的數(shù)量與決策164
2）交叉銷售模型——如何運(yùn)用多渠道滿足客戶需求164
3）效率模型——如何提升單個(gè)網(wǎng)店的經(jīng)營(yíng)效率164
4）投資模型——如何優(yōu)化網(wǎng)店建設(shè)提升客戶體驗(yàn)165
（6）富國(guó)社區(qū)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制措施165
3.3 網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型——構(gòu)建智慧銀行網(wǎng)點(diǎn)174
3.3.1 智-點(diǎn)與傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的區(qū)別174
3.3.2 銀行智-點(diǎn)構(gòu)建與發(fā)展思路175
（1）智慧銀行-能力分析175
1）智能分析客戶需求能力175
2）整合多種服務(wù)渠道能力175
3）銀行前臺(tái)業(yè)務(wù)開(kāi)拓能力175
4）中后臺(tái)整合和優(yōu)化能力176
5）大數(shù)據(jù)的分析處理能力176
6）集成風(fēng)險(xiǎn)管理體系能力176
（2）智慧銀行構(gòu)建路線解析176
1）新銳洞察能力建設(shè)路徑176
2）整合、優(yōu)化與-路徑176
3）集成式風(fēng)險(xiǎn)管理177
4）動(dòng)態(tài)的業(yè)務(wù)支持基礎(chǔ)設(shè)施177
3.3.3 社區(qū)化智慧銀行建設(shè)案例研究177
（1）社區(qū)化智慧銀行建設(shè)背景177
（2）社區(qū)銀行功能分區(qū)179
（3）社區(qū)化智慧銀行功能與流程180
（4）社區(qū)化智慧銀行運(yùn)營(yíng)服務(wù)外包189
（5）社區(qū)化智慧銀行設(shè)備規(guī)劃與投入191
3.3.4 國(guó)外-銀行智慧化建設(shè)經(jīng)驗(yàn)193
（1）-智慧化建設(shè)經(jīng)驗(yàn)193
（2）花旗銀行智慧化建設(shè)經(jīng)驗(yàn)198
（3）渣打銀行智慧化建設(shè)經(jīng)驗(yàn)199
3.3.5 國(guó)內(nèi)智慧銀行-實(shí)踐探索201
（1）建設(shè)銀行智慧銀行-實(shí)踐201
（2）廣發(fā)銀行智慧銀行-實(shí)踐202
（3）工商銀行智慧銀行-實(shí)踐205
（4）農(nóng)業(yè)銀行智慧銀行-實(shí)踐207
（5）光大銀行智慧銀行-實(shí)踐208

圖表目錄
圖表 1 以運(yùn)營(yíng)商為主體的運(yùn)營(yíng)模式93
圖表 2 以銀行為主體的運(yùn)營(yíng)模式93
圖表 3 以第-服務(wù)提供商為主體的運(yùn)營(yíng)模式94
圖表 4 銀行與運(yùn)營(yíng)商合作的運(yùn)營(yíng)模式95
圖表 5 “綁定方式”業(yè)務(wù)流程98
圖表 6 國(guó)內(nèi)手機(jī)支付實(shí)現(xiàn)方式99
圖表 7 主要商業(yè)銀行手機(jī)支付開(kāi)展情況99
圖表 8 各行微信服務(wù)建設(shè)情況118
圖表 9 網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)發(fā)展階段131
圖表 10 網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)體系成熟度診斷指標(biāo)133
圖表 11 轉(zhuǎn)型架構(gòu)體系135
圖表 12 銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略規(guī)劃136
圖表 13 富國(guó)銀行成長(zhǎng)歷史162
圖表 14 傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)功能分區(qū)179
圖表 15 社區(qū)銀行分區(qū)模式179
圖表 16 xx銀行社區(qū)銀行設(shè)備布局圖180
圖表 17 自助銀行區(qū)181
圖表 18 vtm遠(yuǎn)程銀行181
圖表 19 多種表現(xiàn)形式的查詢機(jī)182
圖表 20 客戶體驗(yàn)區(qū)183
圖表 21 -桌183
圖表 22 信息發(fā)布一體機(jī)184
圖表 23 便民服務(wù)區(qū)186
圖表 24 “小微+小區(qū)”方案187
圖表 25 休閑-區(qū)188
圖表 26 社區(qū)化智慧銀行設(shè)備規(guī)劃與投入192

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