城市商業(yè)銀行市場------及戰(zhàn)略研究報(bào)告2015年

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報(bào)告編號(hào)55496
出版日期2015年6月
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原文目錄http://www.szzyjjyjy.com/a/yanjiubaogao/jinrongtouzi/yinxing/46629.html
-目錄
-章：城市商業(yè)銀行發(fā)展背景 19
11 城市商業(yè)銀行發(fā)展軌跡 19
111 國內(nèi)城商行發(fā)展歷程分析 19
（1）城商行艱難起步階段 19
（2）城商行努力調(diào)整階段 20
（3）城商行快速發(fā)展階段 20
112 國內(nèi)城商行所處周期特點(diǎn) 21
（1）城商行快速發(fā)展原因 21
（2）城商行發(fā)展周期分析 21
113 國外中小商業(yè)銀行發(fā)展軌跡 22
（1）美國社區(qū)銀行發(fā)展軌跡 22
（2）德國儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展軌跡 23
（3）日本地方銀行發(fā)展軌跡 24
12 城市商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)- 25
121 在國內(nèi)金融系統(tǒng)中的- 25
122 在-機(jī)構(gòu)中的- 25
13 城市商業(yè)銀行主要-指標(biāo) 26
131 城商行-風(fēng)險(xiǎn)性分析 26
132 城商行流動(dòng)性指標(biāo)分析 27
133 城商行效益性指標(biāo)分析 30
134 城商行資本充足性指標(biāo) 32
135 城商行--款率指標(biāo) 33
14 城市商業(yè)銀行關(guān)系網(wǎng)絡(luò)分析 35
141 城商行與人民銀行的關(guān)系 35
142 城商行與地方-的關(guān)系 35
143 城商行與其他商業(yè)銀行的關(guān)系 36
第2章：城市商業(yè)銀行運(yùn)行環(huán)境分析 37
21 商業(yè)銀行運(yùn)行狀況分析 37
211 商業(yè)銀行行業(yè)-款結(jié)構(gòu) 37
212 商業(yè)銀行整體運(yùn)行指標(biāo) 38
213 銀行-環(huán)境發(fā)展趨勢(shì) 45
22 城市商業(yè)銀行政策環(huán)境分析 45
221 巴塞爾協(xié)議ⅲ影響分析 45
（1）對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營模式的影響分析 46
（2）對(duì)銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的影響分析 46
222 城商行相關(guān)- 47
（1）人民銀行相關(guān)調(diào)控政策分析 47
（2）銀監(jiān)會(huì)相關(guān)-政策分析 49
（3）其他相關(guān)-展望 50
1）存款保險(xiǎn)制度-展望 50
2）城商行跨區(qū)經(jīng)營政策展望 50
223 城商行-指標(biāo)前瞻 51
（1）商業(yè)銀行資本-制度 51
（2）商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)-標(biāo)準(zhǔn) 52
（3）商業(yè)銀行杠桿率-指標(biāo) 52
（4）商業(yè)銀行撥備覆蓋率指標(biāo) 52
23 城市商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析 52
231 城商行外部宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境 52
（1）銀行業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系 53
（2）國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)預(yù)測(cè) 55
232 城商行重點(diǎn)行業(yè)-款環(huán)境 55
（1）制造行業(yè)-款環(huán)境分析 55
（2）房地產(chǎn)業(yè)-款環(huán)境分析 56
（3）交通運(yùn)輸行業(yè)-款環(huán)境 57
（4）批發(fā)零售行業(yè)-款環(huán)境 58
（5）節(jié)能行業(yè)-款環(huán)境 59
24 城市商業(yè)銀行發(fā)展swot分析 59
241 城商行發(fā)展優(yōu)勢(shì)分析 60
242 城商行發(fā)展劣勢(shì)分析 60
243 城商行發(fā)展機(jī)會(huì)分析 61
244 城商行發(fā)展威脅分析 61
25 城市商業(yè)銀行宏觀環(huán)境預(yù)警 62
251 利率市場化對(duì)城商行的影響 62
（1）對(duì)城商行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的影響 62
1）對(duì)城商行存款業(yè)務(wù)影響預(yù)測(cè) 63
2）對(duì)城商行-款業(yè)務(wù)影響預(yù)測(cè) 63
3）對(duì)城商行中間業(yè)務(wù)影響預(yù)測(cè) 64
（2）對(duì)城商行運(yùn)營方向的影響 64
（3）對(duì)城商行盈利模式的影響 65
1）對(duì)城商行盈利模式的積極影響 65
2）對(duì)城商行盈利模式的-影響 66
（4）推進(jìn)利率市場化進(jìn)程展望 67
252 金融脫媒化趨勢(shì)影響分析 67
253 資本充足率-強(qiáng)化影響 68
254 國內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響 68
第3章：城市商業(yè)銀行經(jīng)營狀況與競爭格局 71
31 城市商業(yè)銀行發(fā)展規(guī)模分析 71
311 城商行數(shù)量規(guī)模分析 71
312 城商行資產(chǎn)規(guī)模分析 72
（1）城商行資產(chǎn)規(guī)模對(duì)比分析 72
（2）城商行資產(chǎn)規(guī)模增長趨勢(shì) 73
（3）城商行資產(chǎn)規(guī)模影響因素 76
1）推動(dòng)城商行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大的有利因素 76
2）阻礙城商行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大的不利因素 77
313 城商行收入規(guī)模分析 77
32 城商行資本補(bǔ)充途徑分析 79
321 次級(jí)債發(fā)行補(bǔ)充途徑 79
（1）次級(jí)債發(fā)行規(guī)模分析 79
（2）次級(jí)債發(fā)行成本分析 81
（3）次級(jí)債認(rèn)購結(jié)構(gòu)分析 81
（4）次級(jí)債發(fā)行的局限性 82
322 增資擴(kuò)股途徑分析 82
（1）增資擴(kuò)股規(guī)模變動(dòng)分析 82
（2）增資擴(kuò)股-分析 83
（3）增資擴(kuò)股股東風(fēng)險(xiǎn)分析 84
（4）引進(jìn)境內(nèi)外戰(zhàn)略- 86
1）戰(zhàn)略-引入情況分析 86
2）戰(zhàn)略-引入趨勢(shì)分析 86
3）引入戰(zhàn)略-成功因素 87
323 公開發(fā)行上市途徑 87
（1）已上市城商行-規(guī)模 87
（2）擬上市城商行上市計(jì)劃 88
（3）阻礙城商行上市的因素 89
（4）-對(duì)城商行的審核重心 91
324 其他資本補(bǔ)充途徑分析 91
（1）混合資本債發(fā)行途徑 91
（2）利潤留存途徑分析 92
33 城市商業(yè)銀行競爭格局分析 92
331 城商行五力競爭模型 92
（1）城商行現(xiàn)有競爭分析 92
1）城商行區(qū)域集中度分析 92
2）城商行市場集中度分析 94
3）城商行競爭層次分析 94
4）城商行兼并重組分析 95
（2）城商行潛在進(jìn)入者分析 96
（3）城商行面臨的替代威脅 97
（4）存款者議價(jià)能力分析 98
（5）-款者議價(jià)能力分析 99
332 城商行競爭趨勢(shì)分析 100
（1）初級(jí)階段競爭分析 100
（2）中級(jí)階段競爭分析 100
（3）-階段競爭全景 101
第4章：城市商業(yè)銀行細(xì)分業(yè)務(wù)-分析 102
41 城市商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)分析 102
411 城商行-款業(yè)務(wù)分析 102
（1）城商行-款業(yè)務(wù)規(guī)模分析 102
（2）城商行的行業(yè)-款集中度 103
（3）城商行的客戶-款集中度 105
1）客戶-款集中度現(xiàn)狀分析 105
2）客戶-款集中度原因分析 106
3）客戶-款集中度降低策略 107
412 城商行-款對(duì)象分析 107
（1）地方--平臺(tái)-款分析 108
1）地方--平臺(tái)-款規(guī)模分析 108
2）地方--平臺(tái)-款償付能力 108
3）地方--平臺(tái)-款風(fēng)險(xiǎn)分析 108
（2）城商行企業(yè)-款業(yè)務(wù)分析 109
（3）城商行個(gè)人-款業(yè)務(wù)分析 110
413 城商行投行業(yè)務(wù)分析 111
（1）城商行投行業(yè)務(wù)開展優(yōu)勢(shì) 111
（2）城商行投行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 112
（3）城商行投行業(yè)務(wù)組織模式 112
（4）城商行投行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式 113
（5）城商行投行業(yè)務(wù)風(fēng)控模式 115
42 城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)拓展分析 116
421 城商行中間業(yè)務(wù)拓展路線分析 116
422 城商行電子銀行業(yè)務(wù)拓展分析 117
（1）電子銀行業(yè)務(wù)開展的-性 117
1）電子銀行對(duì)銀行降低成本、增加盈利的影響- 117
2）電子銀行是信息時(shí)-奪市場的-措施和手段 120
3）-銀行的競相發(fā)展迫使城市商業(yè)銀行必須跟進(jìn) 121
4）電子銀行是彌補(bǔ)城商行跨區(qū)經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)不足的重要手段 121
5）電子銀行有利于增加客戶粘性和拓展銷售渠道 121
（2）電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展主要障礙 122
（3）電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展差距對(duì)比 123
（4）電子銀行業(yè)務(wù)加速發(fā)展建議 126
423 城商行業(yè)務(wù)拓展分析 127
（1）業(yè)務(wù)開展的-性 128
（2）業(yè)務(wù)發(fā)展主要障礙 132
（3）業(yè)務(wù)發(fā)展差距對(duì)比 133
（4）業(yè)務(wù)加速發(fā)展建議 134
424 城市商業(yè)銀行-產(chǎn)品分析 135
（1）城商行-產(chǎn)品市場分析 135
1）銀行-產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模 135
2）銀行-業(yè)務(wù)競爭格局 136
3）銀行-產(chǎn)品比較分析 137
（2）城商行-產(chǎn)品收益分析 138
（3）城商行-業(yè)務(wù)發(fā)展策略 140
1）城商行品牌價(jià)值提升策略 140
2）-產(chǎn)品營銷系統(tǒng)建設(shè)建議 140
3）以合作強(qiáng)化市場營銷策略 141
43 城市商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)分析 142
431 城商行存款規(guī)模分析 142
432 城商行客戶存款結(jié)構(gòu)分析 143
433 城商行存款期限結(jié)構(gòu)分析 143
434 城商行存款利率對(duì)比分析 143
44 城市商業(yè)其他業(yè)務(wù)開拓可行性 144
441 城商行開拓-業(yè)務(wù)可行性分析 144
（1）城商行開拓-業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì) 144
（2）城商行開拓-業(yè)務(wù)的劣勢(shì) 145
（3）城商行開拓-業(yè)務(wù)的建議 146
442 城商行開拓零售業(yè)務(wù)可行性分析 147
（1）城商行開拓零售業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì) 148
（2）城商行開拓零售業(yè)務(wù)的劣勢(shì) 148
（3）城商行開拓零售業(yè)務(wù)的建議 149
443 城商行開拓國際業(yè)務(wù)可行性分析 150
（1）城商行開拓國際業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì) 150
（2）城商行開拓國際業(yè)務(wù)的劣勢(shì) 151
（3）城商行開拓國際業(yè)務(wù)的建議 152
第5章：城市商業(yè)銀行異地發(fā)展空間分析 155
51 城商行跨區(qū)擴(kuò)張阻力分析 155
511 城商行跨區(qū)經(jīng)營外部壓力 155
512 城商行跨區(qū)經(jīng)營內(nèi)部阻力 156
52 城商行跨區(qū)經(jīng)營現(xiàn)狀分析 158
521 城商行跨區(qū)經(jīng)營驅(qū)動(dòng)因素 158
522 城商行跨區(qū)經(jīng)營規(guī)模分析 159
（1）城商行跨省分行設(shè)立情況 159
（2）城商行省內(nèi)分行設(shè)立情況 160
（3）城商行發(fā)起村鎮(zhèn)銀行情況 160
523 城商行跨區(qū)經(jīng)營難點(diǎn)分析 161
53 城商行跨區(qū)經(jīng)營可行性分析 162
531 城商行異地分行選址因素 162
532 城商行跨區(qū)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析 163
533 城商行跨區(qū)經(jīng)營虧損現(xiàn)狀 164
534 城商跨區(qū)經(jīng)營成功案例分析 165
54 城商行異地?cái)U(kuò)張環(huán)境對(duì)比分析 167
541 河南省各城市城商行對(duì)比分析 167
（1）河南省城商行設(shè)立分布情況 167
（2）河南省城商行經(jīng)營效益對(duì)比 168
（3）河南省城商行競爭程度對(duì)比 168
（4）河南省城商行存-款結(jié)構(gòu)對(duì)比 169
（5）河南省城商行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析 170
542 遼寧省各城市城商行對(duì)比分析 170
（1）遼寧省城商行設(shè)立分布情況 171
（2）遼寧省城商行經(jīng)營效益對(duì)比 171
（3）遼寧省城商行競爭程度對(duì)比 172
（4）遼寧省城商行存-款結(jié)構(gòu)對(duì)比 173
（5）遼寧省城商行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析 174
543 山東省各城市城商行對(duì)比分析 174
（1）山東省城商行設(shè)立分布情況 175
（2）山東省城商行經(jīng)營效益對(duì)比 175
（3）山東省城商行競爭程度對(duì)比 176
（4）山東省城商行存-款結(jié)構(gòu)對(duì)比 177
（5）山東省城商行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析 178
544 四川省各城市城商行對(duì)比分析 178
（1）四川省城商行設(shè)立分布情況 178
（2）四川省城商行經(jīng)營效益對(duì)比 179
（3）四川省城商行競爭程度對(duì)比 180
（4）四川省城商行存-款結(jié)構(gòu)對(duì)比 180
（5）四川省城商行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析 181
545 浙江省各城市城商行對(duì)比分析 181
（1）浙江省城商行設(shè)立分布情況 182
（2）浙江省城商行經(jīng)營效益對(duì)比 182
（3）浙江省城商行競爭程度對(duì)比 183
（4）浙江省城商行存-款結(jié)構(gòu)對(duì)比 184
（5）浙江省城商行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析 185
546 河北省各城市城商行對(duì)比分析 185
（1）河北省城商行設(shè)立分布情況 185
（2）河北省城商行經(jīng)營效益對(duì)比 186
（3）河北省城商行競爭程度對(duì)比 186
（4）河北省城商行存-款結(jié)構(gòu)對(duì)比 188
（5）河北省城商行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析 188
547 山西省各城市城商行對(duì)比分析 189
（1）山西省城商行設(shè)立分布情況 189
（2）山西省城商行經(jīng)營效益對(duì)比 189
（3）山西省城商行競爭程度對(duì)比 190
（4）山西省城商行存-款結(jié)構(gòu)對(duì)比 191
（5）山西省城商行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析 192
548 湖北省各城市城商行對(duì)比分析 192
（1）湖北省城商行設(shè)立分布情況 192
（2）湖北省城商行經(jīng)營效益對(duì)比 192
（3）湖北省城商行競爭程度對(duì)比 192
（4）湖北省城商行存-款結(jié)構(gòu)對(duì)比 193
（5）湖北省城商行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析 193
549 江蘇省各城市城商行對(duì)比分析 194
（1）江蘇省城商行設(shè)立分布情況 194
（2）江蘇省城商行經(jīng)營效益對(duì)比 194
（3）江蘇省城商行競爭程度對(duì)比 195
（4）江蘇省城商行存-款結(jié)構(gòu)對(duì)比 196
（5）江蘇省城商行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析 197
第6章：城市商業(yè)銀行發(fā)展企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃 198
61 城市商業(yè)銀行企業(yè)戰(zhàn)略定位模式 198
611 大而強(qiáng)的綜合型戰(zhàn)略定位模式 198
（1）基本內(nèi)涵 198
（2）所需條件 199
（3）優(yōu)劣分析 199
（4）- 200
612 中小企業(yè)化戰(zhàn)略定位模式 200
（1）基本內(nèi)涵 200
（2）需要條件 201
（3）優(yōu)劣分析 201
（4）- 202
613 差異化“藍(lán)海”戰(zhàn)略定位模式 202
（1）基本內(nèi)涵 202
（2）需要條件 203
（3）優(yōu)劣分析 203
（4）- 204
614 大股東產(chǎn)融結(jié)合戰(zhàn)略定位模式 204
（1）基本內(nèi)涵 205
（2）需要條件 205
（3）優(yōu)劣分析 205
（4）- 206
615 集團(tuán)優(yōu)勢(shì)型特色戰(zhàn)略定位模式 206
（1）基本內(nèi)涵 206
（2）所需條件 206
（3）優(yōu)劣分析 207
（4）- 207
62 城商行企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)路徑 209
621 城商行并購重組發(fā)展戰(zhàn)略 209
（1）吸收合并戰(zhàn)略模式-案例 209
1）城商行基本情況介紹 209
2）城商行吸收合并思路 210
3）城商行吸收合并過程 210
4）城商行吸收合并經(jīng)驗(yàn) 211
（2）新設(shè)合并戰(zhàn)略模式-案例 212
1）城商行基本情況介紹 212
2）城商行新設(shè)合并思路 213
3）城商行新設(shè)合并過程 213
4）城商行新設(shè)合并經(jīng)驗(yàn) 214
（3）城商行被并購模式-案例 214
1）城商行基本情況介紹 214
2）城商行被并購路徑 214
3）城商行被并購模式經(jīng)驗(yàn) 215
（4）城商行并購重組戰(zhàn)略選擇建議 215
622 城商行跨區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略分析 216
（1）狹義跨區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略模式案例 216
1）城商行基本情況介紹 216
2）城商行狹義跨區(qū)發(fā)展模式 217
3）城商行狹義跨區(qū)發(fā)展過程 217
4）城商行狹義跨區(qū)發(fā)展經(jīng)驗(yàn) 219
（2）跨區(qū)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)模式案例 220
1）城商行基本情況介紹 220
2）城商行設(shè)置分支機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn) 220
（3）廣義跨區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略模式案例 220
1）城商行基本情況介紹 220
2）城商行廣義跨區(qū)發(fā)展經(jīng)驗(yàn) 221
（4）城商行跨區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略選擇建議 221
623 城商行上市發(fā)展戰(zhàn)略分析 222
（1）上市戰(zhàn)略的發(fā)展過程分析 222
（2）城商行上市前后財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)對(duì)比 223
1）資產(chǎn)狀況比較分析 223
2）資本狀況比較分析 224
3）盈利能力比較分析 225
4）客戶策略比較分析 225
5）-集中度比較分析 226
6）-款構(gòu)成比較分析 227
7）-款區(qū)域分布比較 227
（3）城商行企業(yè)上市發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行建議 228
624 城商行單體內(nèi)增長戰(zhàn)略分析 228
（1）城商行引進(jìn)戰(zhàn)略-戰(zhàn)略 229
1）城商行引進(jìn)戰(zhàn)略-模式 229
2）戰(zhàn)略-國別選擇策略 230
3）城商行引進(jìn)國外金融機(jī)構(gòu)案例 231
（2）城商行社區(qū)銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析 234
1）城商行入股村鎮(zhèn)銀行戰(zhàn)略 234
2）城商行在城市的發(fā)展戰(zhàn)略模式 234
63 國外地方銀行-案例分析 235
631 巴黎銀行-戰(zhàn)略分析 235
632 波特切斯特鄉(xiāng)村銀行-案例 235
第7章：城市商業(yè)銀行發(fā)展困境與建議 237
71 城商行ipo主要問題解決建議 237
711 控制--款建議 237
712 健全內(nèi)部機(jī)制建議 237
713 -業(yè)務(wù)增長模式 238
714 清理歷史-關(guān)系 238
715 消除潛在報(bào)表虧損 239
716 捋順房屋產(chǎn)權(quán)關(guān)系 239
717 加強(qiáng)人力資源管理 240
72 城商行資本困境解決建議 240
721 城商行發(fā)展模式轉(zhuǎn)變建議 240
722 城商行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整建議 242
723 城商行降低資本消耗建議 244
73 城商行處置建議 245
731 城商行形成原因 245
（1）存量的形成原因 245
（2）增量的形成原因 246
732 城商行處置模式 247
（1）資產(chǎn)置換模式 247
1）處理方法 247
2）- 247
3）經(jīng)驗(yàn)總結(jié) 248
（2）-款置換模式 248
1）處理方法 248
2）- 249
3）經(jīng)營總結(jié) 249
（3）以物抵-模式 249
1）處理方法 249
2）- 250
3）經(jīng)驗(yàn)總結(jié) 250
（4）集中管理模式 250
1）處理方法 250
2）經(jīng)驗(yàn)總結(jié) 250
733 城商行處置對(duì)策 250
（1）差異化處理對(duì)策 251
（2）集中化處理對(duì)策 252
（3）--處理對(duì)策 252
（4）兼并、合并對(duì)策 253
（5）資源出售對(duì)策 253
734 國外銀行處置經(jīng)驗(yàn) 253
（1）好銀行/壞銀行模式 254
1）方法介紹 254
2）具體操作 254
3）- 254
4）經(jīng)驗(yàn)總結(jié) 255
（2）流動(dòng)模式 255
1）方法介紹 255
2）具體操作 255
3）- 255
4）經(jīng)驗(yàn)總結(jié) 256
（3）購并模式 257
1）方法介紹 257
2）具體操作 257
3）- 257
4）經(jīng)驗(yàn)總結(jié) 258
（4）債轉(zhuǎn)股模式 258
1）方法介紹 258
2）具體操作 259
3）- 259
4）經(jīng)驗(yàn)總結(jié) 259
74 城商行-結(jié)構(gòu)優(yōu)化建議 260
741 城商行-結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀分析 260
（1）城商行-結(jié)構(gòu)特性分析 260
（2）城商行-結(jié)構(gòu)與績效的關(guān)系 260
742 城商行-結(jié)構(gòu)優(yōu)化方案 261
（1）-適度分散化建議 261
（2）-適度多元化建議 261
1）地方-股引進(jìn)建議 262
2）-法人股引進(jìn)建議 263
3）實(shí)力外資股引進(jìn)建議 263
（3）結(jié)構(gòu)優(yōu)化動(dòng)態(tài)化建議 263
75 城商行風(fēng)險(xiǎn)管理能力提升建議 263
751 城商行風(fēng)險(xiǎn)管理理念分析 263
752 城商行風(fēng)險(xiǎn)管理框架構(gòu)建 266
（1）城商行全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架的構(gòu)建 266
（2）城商行風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架構(gòu)建的原則 267
753 城商行操作風(fēng)險(xiǎn)管理缺陷 268
754 城商行風(fēng)險(xiǎn)管理完善建議 270
第8章：城市商業(yè)銀行發(fā)展機(jī)會(huì)與前景 273
81 城市商業(yè)銀行發(fā)展機(jī)會(huì)分析 273
811 城商行中小企業(yè)-空間預(yù)測(cè) 273
（1）城商行中小企業(yè)-款可行性分析 273
1）中小企業(yè)-款的風(fēng)險(xiǎn)來源分析 273
2）中小企業(yè)-款成本與收入空間 274
（2）中小企業(yè)金融市場容量預(yù)測(cè) 276
1）中小企業(yè)所處行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析 276
2）中小企業(yè)-需求區(qū)域占比 279
3）中小企業(yè)-需求趨勢(shì) 282
812 城商行微-業(yè)務(wù)發(fā)展空間預(yù)測(cè) 285
（1）城商行微-業(yè)務(wù)對(duì)比分析 285
（2）微-業(yè)務(wù)對(duì)城商行的績效影響 286
（3）城商行微-業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析 287
（4）城商行微-業(yè)務(wù)容量預(yù)測(cè) 287
813 城商行中間業(yè)務(wù)發(fā)展空間預(yù)測(cè) 288
（1）城商行中間業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn) 288
（2）城商行中間業(yè)務(wù)規(guī)模預(yù)測(cè) 289
（3）城商行中間業(yè)務(wù)開拓方向 291
82 現(xiàn)代城商行經(jīng)濟(jì)資本管理前景 291
821 經(jīng)濟(jì)資本管理的主要內(nèi)涵 291
822 經(jīng)濟(jì)資本的經(jīng)營管理作用 292
823 經(jīng)濟(jì)資本管理體系的建設(shè) 297
824 經(jīng)濟(jì)資本管理體系的現(xiàn)狀 299
825 經(jīng)濟(jì)資本管理發(fā)展的前景 300
83 城市商業(yè)銀行發(fā)展前景預(yù)測(cè) 301
831 城市商業(yè)銀行上市前景預(yù)測(cè) 301
832 城市商業(yè)銀行跨區(qū)經(jīng)營前景 301
833 城商行存-款業(yè)務(wù)前景預(yù)測(cè) 302
（1）城商行-款業(yè)務(wù)發(fā)展前景 302
（2）城商行存款業(yè)務(wù)發(fā)展前景 302
834 城商行轉(zhuǎn)型發(fā)展前景預(yù)測(cè) 303
835 城商行-業(yè)務(wù)發(fā)展路線 308
第9章：重點(diǎn)城市商業(yè)銀行經(jīng)營與發(fā)展定位分析 310
91 城市商業(yè)銀行總體經(jīng)營狀況 310
911 城商行總體資產(chǎn)狀況分析 310
912 城商行總體盈利狀況分析 311
913 城商行的總體流動(dòng)性分析 311
92 城市商業(yè)銀行經(jīng)營狀況分析 312
921 北京銀行財(cái)務(wù)分析與發(fā)展定位 312
（1）北京銀行發(fā)展簡況分析 312
（2）北京銀行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析 314
1）營業(yè)收入及利潤分析 314
2）銀行資產(chǎn)與負(fù)債分析 314
3）銀行存-款結(jié)構(gòu)分析 315
4）銀行的收入結(jié)構(gòu)分析 315
（3）北京銀行分支機(jī)構(gòu)分析 316
（4）北京銀行-結(jié)構(gòu)分析 316
（5）北京銀行客戶策略分析 317
（6）北京銀行優(yōu)劣勢(shì)分析 319
（7）北京銀行-發(fā)展動(dòng)向 319
（8）北京銀行發(fā)展定位建議 320
922 上海銀行財(cái)務(wù)分析與發(fā)展定位 320
（1）上海銀行發(fā)展簡況分析 320
（2）上海銀行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析 321
1）營業(yè)收入及利潤分析 321
2）銀行資產(chǎn)與負(fù)債分析 322
3）銀行存-款結(jié)構(gòu)分析 322
4）銀行的收入結(jié)構(gòu)分析 323
（3）上海銀行分支機(jī)構(gòu)分析 323
（4）上海銀行-結(jié)構(gòu)分析 324
（5）上海銀行客戶策略分析 324
（6）上海銀行優(yōu)劣勢(shì)分析 326
（7）上海銀行-發(fā)展動(dòng)向 326
（8）上海銀行發(fā)展定位建議 327
923 江蘇銀行財(cái)務(wù)分析與發(fā)展定位 327
（1）江蘇銀行發(fā)展簡況分析 327
（2）江蘇銀行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析 328
1）營業(yè)收入及利潤分析 328
2）銀行資產(chǎn)與負(fù)債分析 329
3）銀行存-款結(jié)構(gòu)分析 329
4）銀行的收入結(jié)構(gòu)分析 330
（3）江蘇銀行分支機(jī)構(gòu)分析 330
（4）江蘇銀行-結(jié)構(gòu)分析 330
（5）江蘇銀行客戶策略分析 331
（6）江蘇銀行優(yōu)劣勢(shì)分析 332
（7）江蘇銀行-發(fā)展動(dòng)向 332
（8）江蘇銀行發(fā)展定位建議 333
924 南京銀行財(cái)務(wù)分析與發(fā)展定位 333
（1）南京銀行發(fā)展簡況分析 333
（2）南京銀行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析 334
1）營業(yè)收入及利潤分析 334
2）銀行資產(chǎn)與負(fù)債分析 335
3）銀行存-款結(jié)構(gòu)分析 335
4）銀行的收入結(jié)構(gòu)分析 336
（3）南京銀行分支機(jī)構(gòu)分析 336
（4）南京銀行-結(jié)構(gòu)分析 337
（5）南京銀行客戶策略分析 337
（6）南京銀行優(yōu)劣勢(shì)分析 338
（7）南京銀行-發(fā)展動(dòng)向 339
（8）南京銀行發(fā)展定位建議 339
925 寧波銀行財(cái)務(wù)分析與發(fā)展定位 339
（1）寧波銀行發(fā)展簡況分析 340
（2）寧波銀行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析 341
1）營業(yè)收入及利潤分析 341
2）銀行資產(chǎn)與負(fù)債分析 341
3）銀行存-款結(jié)構(gòu)分析 342
4）銀行的收入結(jié)構(gòu)分析 342
（3）寧波銀行分支機(jī)構(gòu)分析 343
（4）寧波銀行-結(jié)構(gòu)分析 344
（5）寧波銀行客戶策略分析 344
（6）寧波銀行優(yōu)劣勢(shì)分析 346
（7）寧波銀行-發(fā)展動(dòng)向 347
（8）寧波銀行發(fā)展定位建議 347
圖表目錄
圖表1：我國城商行發(fā)展階段 19
圖表2：金融主要子行業(yè)的周期比較 22
圖表3：2008-2015年城商行資產(chǎn)總額及其份額走勢(shì)(單位：萬億元，%) 25
圖表4：2008-2015年城商行撥備覆蓋率變化情況(單位：%) 26
圖表5：2015年不同資產(chǎn)規(guī)模城商行撥備覆蓋率對(duì)比情況(單位：%) 27
圖表6：2007-2015年商業(yè)銀行流動(dòng)性比率變化情況(單位：%) 27
圖表7：2015年不同規(guī)模城商行流動(dòng)比率情況(單位：%，億元) 28
圖表8：2007-2015年城市商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)存貨比變化走勢(shì)(單位：%) 29
圖表9：2015年不同規(guī)模城商行存-比情況(單位：%，億元) 29
圖表10：2007-2015年城市商業(yè)銀行凈利潤變化走勢(shì)(單位：億元) 30
圖表11：2007-2015年城市商業(yè)銀行利潤率變化走勢(shì)(單位：%) 31
圖表12：2015年城商行與大型商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)比較(單位：%) 31
圖表13：2015年不同規(guī)模城商行收入結(jié)構(gòu)比較(單位：%，億元) 32
圖表14：2008-2015年城商行資本充足率變化情況(單位：%) 32
圖表15：2015年不同規(guī)模城商行資本充足情況(單位：%，億元) 33
圖表16：2010-2015年城市商業(yè)銀行--款余額(單位：億元) 34
圖表17：2007-2015年城市商業(yè)銀行--款率變化情況(單位：%) 34
圖表18：2015年不同規(guī)模城商行--款率情況(單位：%，億元) 35
圖表19：2015年商業(yè)銀行-款主要行業(yè)投向(單位：%) 37
圖表20：2008-2015年商業(yè)銀行資產(chǎn)增長情況(單位：萬億元，%) 38
圖表21：2015年商業(yè)銀行新增資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)分布(單位：%) 39
圖表22：2008-2015年商業(yè)銀行負(fù)債增長情況(單位：萬億元，%) 40
圖表23：2008-2015年商業(yè)銀行凈利潤情況(單位：萬億元，%) 40
圖表24：2008-2015年商業(yè)銀行非利息收入情況(單位：億元) 41
圖表25：2008-2015年商業(yè)銀行成本收入情況(單位：億元，%) 41
圖表26：2009-2015年商業(yè)銀行資本充足率情況(單位：%) 42
圖表27：2009-2015年商業(yè)銀行流動(dòng)性比例情況(單位：%) 43
圖表28：2009-2015年商業(yè)銀行--款情況(單位：億元，%) 43
圖表29：2009-2015年商業(yè)銀行-款損失準(zhǔn)備情況(單位：億元，%) 44
圖表30：2015年以來人民銀行主要貨幣調(diào)控政策 47
圖表31：2015年3月末央行回購利率變化情況(單位：%) 48
圖表32：2015年各期限品種shibor走勢(shì)情況(單位：%) 48
圖表33：2005-2015年經(jīng)濟(jì)增長與銀行業(yè)發(fā)展變化趨勢(shì)(單位：%) 53
圖表34：2007-2015年制造業(yè)景氣指數(shù)和采購經(jīng)理指數(shù)變化情況(單位：%) 56
圖表35：2007-2015年房地產(chǎn)業(yè)景氣指數(shù)變化情況(單位：%) 57
圖表36：2007-2015-輸業(yè)景氣指數(shù)變化情況(單位：%) 57
圖表37：2007-2015年批發(fā)零售業(yè)景氣指數(shù)變化情況(單位：%) 58
圖表38：城市商業(yè)銀行競爭力的swot分析 61
圖表39：金融深化改革進(jìn)程圖 67
圖表40：2006-2015年城商行數(shù)量變化走勢(shì)圖(單位：家) 71
圖表41：2015年城商行資產(chǎn)規(guī)模分布情況(單位：家) 72
圖表42：2015年資產(chǎn)規(guī)模1000億元以上城商行-情況(單位：億元) 72
圖表43：2004-2015年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額與gdp的比值變化情況 73
圖表44：2004-2015年新增銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額與gdp的比值變化情況 74
圖表45：2015-2020年gdp及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額趨勢(shì)(單位：萬億元) 75
圖表46：2015-2020年城商行資產(chǎn)規(guī)模增長趨勢(shì)(單位：萬億元) 75
圖表47：2007-2015年城商行凈利潤及其在商業(yè)銀行中的占比(單位：億元，%) 78
圖表48：2015年--城商行凈利潤及增長情況(單位：億元，%) 78
圖表49：2011-2015年城商行次級(jí)債發(fā)行規(guī)模走勢(shì)(單位：億元，%) 79
圖表50：近年來城商行增資擴(kuò)股情況一覽 82
圖表51：近年來上市公司參股擬上市城商行情況 84
圖表52：增資擴(kuò)股對(duì)現(xiàn)有股東風(fēng)險(xiǎn) 84
圖表53：增資擴(kuò)股對(duì)新晉股東風(fēng)險(xiǎn) 85
圖表54：已上市城商行-情況(單位：億元) 87
圖表55：擬上市銀行2015年基本情況(單位：億元，%) 88
圖表56：2015年各地城市商業(yè)銀行分布情況 92
圖表57：2008-2015年--城商行市場集中度變化情況(單位：%) 94
圖表58：2009-2015年國內(nèi)城商行重組事件一覽 95
圖表59：2002-2015年社會(huì)-結(jié)構(gòu)變化情況(單位：%) 97
圖表60：2007-2015年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額變化情況(單位：億元) 98
圖表61：2015年城商行和大型商業(yè)銀行-款集中度情況(單位：%) 99
圖表62：2015年不同資產(chǎn)規(guī)模城商行-款集中度情況(單位：%) 99
圖表63：2007-2015年城商行-款余額變化趨勢(shì)(單位：萬億元，%) 103
圖表64：2007-2015年城商行-款占同期銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)-款總額的比重變化(單位：%) 103
圖表65：2015年已上市城商行-款余額占比-的行業(yè)分布情況(單位：億元，%) 104
圖表66：2015年已上市城商行新增-款余額占比-的行業(yè)分布情況(單位：億元，%) 104
圖表67：2015年不同規(guī)模城商行客戶-款集中度情況(單位：%) 105
圖表68：2009-2015年城商行小型微型企業(yè)-款余額變化趨勢(shì)(單位：億元) 110
圖表69：2008-2015年上市城商行個(gè)人-款占比情況(單位：%) 111
圖表70：電子銀行業(yè)務(wù)總成本(tc)投入曲線 117
圖表71：電子銀行業(yè)務(wù)平均成本(ac)曲線 118
圖表72：電子銀行業(yè)務(wù)邊際收益(mr)曲線 118
圖表73：電子銀行業(yè)務(wù)總收益(tr)曲線 119
圖表74：美國銀行不同服務(wù)渠道交易成本比較(單位：小時(shí)，美元) 119
圖表75：2011-2015年國內(nèi)網(wǎng)民年齡結(jié)構(gòu)變化情況(單位：%) 120
圖表76：國內(nèi)商業(yè)銀行總行設(shè)立“電子銀行部”一級(jí)部門情況 122
圖表77：2010-2015年城商行與-銀行的電子銀行交易額比較(單位：萬億元) 123
圖表78：2010-2015年城商行與-銀行的企業(yè)網(wǎng)銀客戶比較(單位：萬戶) 124
圖表79：2010-2015年城商行與-銀行的個(gè)人網(wǎng)銀客戶比較(單位：萬戶) 125
圖表80：2010-2015年城商行與-銀行的自助銀行比較(單位：家) 126
圖表81：2001-2015年美國大型銀行資產(chǎn)收益率情況(單位：%) 128
圖表82：2008-2025年中美行業(yè)累計(jì)發(fā)卡量對(duì)比(單位：億張) 129
圖表83：2012-2015年行業(yè)交易總額預(yù)測(cè)(單位：萬億元) 130
圖表84：2007-2015年累計(jì)發(fā)卡量及成交額(單位：億張，萬億元) 132
圖表85：2015年城商行與-銀行發(fā)行量和交易額對(duì)比情況(單位：萬張，億元) 133
圖表86：2004-2015年銀行-產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量及募集金額變化情況(單位：款，萬億元) 136
圖表87：2004-2015年不同類型銀行的-產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量一覽表(單位：款) 136
圖表88：2004-2015年城市商業(yè)銀行-產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量與市場占比表(單位：款，%) 137
圖表89：城市商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行-產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量比較表(單位：款，%) 137
圖表90：商業(yè)銀行信-類-產(chǎn)品收益對(duì)比表(單位：款，%) 138
圖表91：商業(yè)銀行--類-產(chǎn)品收益對(duì)比表(單位：款，%) 138
圖表92：--市場類-產(chǎn)品-收益對(duì)比表(單位：款，%) 139
圖表93：2007-2015年城商行存款規(guī)模變化情況(單位：萬億元，%) 142
圖表94：2007-2015年城商行存款占同期銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款總額的比重變化(單位：%) 142
圖表95：2007-2015年城商行客戶存款結(jié)構(gòu)(單位：%) 143
圖表96：截至2015年底主要城商行跨省分支行設(shè)立情況(單位：家) 159
圖表97：截至2015年城商行省內(nèi)分支行設(shè)立情況(單位：家) 160
圖表98：截至2015年3月底部分城商行發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行情況 160
圖表99：2015年北京銀行分地區(qū)營業(yè)情況(單位：億元) 165
圖表100：河南省城市商業(yè)銀行設(shè)立和演變情況 167
圖表101：2015年河南省主要城市商業(yè)銀行經(jīng)營情況對(duì)比(單位：億元) 168
圖表102：2015年河南省城市商業(yè)銀行資產(chǎn)分布情況(單位：億元) 168
圖表103：截至2015年3月河南省城市商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)分布情況(單位：個(gè)) 169
圖表104：2015年河南省城市商業(yè)銀行存-情況(單位：億元，%) 169
圖表105：2015年河南省主要城市商業(yè)銀行資本充足率、--款率、撥備覆蓋率情況(單位：%) 170
圖表106：遼寧省城市商業(yè)銀行設(shè)立和演變情況 171
圖表107：2015年遼寧省主要城市商業(yè)銀行經(jīng)營情況對(duì)比(單位：億元) 171
圖表108：2015年遼寧省城市商業(yè)銀行資產(chǎn)分布情況(單位：億元) 172
圖表109：截至2015年3月遼寧省城市商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)分布情況(單位：個(gè)) 173
圖表110：2015年遼寧省城市商業(yè)銀行存-情況(單位：億元，%) 173
圖表111：2015年遼寧省主要城市商業(yè)銀行資本充足率、--款率、撥備覆蓋率情況(單位：%) 174
圖表112：山東省城市商業(yè)銀行設(shè)立和演變情況 175
圖表113：2015年山東省主要城市商業(yè)銀行經(jīng)營情況對(duì)比(單位：億元) 175
圖表114：2015年山東省城市商業(yè)銀行資產(chǎn)分布情況(單位：億元) 176
圖表115：截至2015年3月山東省城市商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)分布情況(單位：個(gè)) 177
圖表116：2015年山東省城市商業(yè)銀行存-情況(單位：億元，%) 177
圖表117：2015年山東省主要城市商業(yè)銀行資本充足率、--款率、撥備覆蓋率情況(單位：%) 178
圖表118：四川省城市商業(yè)銀行設(shè)立和演變情況 178
圖表119：2015年四川省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)情況(單位：億元，個(gè)) 179
圖表120：2010-2015年四川省金融機(jī)構(gòu)-存款增長變化(單位：億元，%) 180

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