2022-2027年城市商業(yè)銀行行業(yè)行情動態(tài)及發(fā)展戰(zhàn)略研究報告

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報告編號: 127860
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報告目錄




章 城市商業(yè)銀行相關(guān)概述 1

節(jié) 商業(yè)銀行基本情況 1

一、商業(yè)銀行概念與分類 1

二、商業(yè)銀行的法律性質(zhì) 1

三、商業(yè)銀行的主要職能 2

第二節(jié) 城市商業(yè)銀行的特征 3

一、區(qū)域性與地方性 3

二、決策鏈短 4

三、競爭同質(zhì)化 6

四、款業(yè)務(wù)集中度高 7

五、業(yè)務(wù)逐步轉(zhuǎn)移 7

第三節(jié) 城市商業(yè)銀行在地方經(jīng)濟中的作用 8

一、彌補了地方金融空白 8

二、活躍了地方金融環(huán)境 8

三、支持了地方經(jīng)濟建設(shè) 9

四、促進了地方金融穩(wěn)定 9

五、豐富了地方體系 10



第二章 城市商業(yè)銀行運行環(huán)境分析 11

節(jié) 城市商業(yè)銀行政策環(huán)境分析 11

一、巴塞爾協(xié)議ⅲ影響分析 11

二、城商行相關(guān) 13

三、城商行指標前瞻 17

第二節(jié) 城市商業(yè)銀行經(jīng)濟環(huán)境分析 21

一、城商行外部宏觀經(jīng)濟環(huán)境 21

二、城商行重點行業(yè)款環(huán)境 21

1、制造行業(yè)款環(huán)境分析 21

2、房地產(chǎn)業(yè)款環(huán)境分析 23

3、交通運輸行業(yè)款環(huán)境 26

4、批發(fā)零售行業(yè)款環(huán)境 27

5、節(jié)能行業(yè)款環(huán)境 29

第三節(jié) 城市商業(yè)銀行宏觀環(huán)境預警 30

一、利率市場化對城商行的影響 30

1、對城商行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的影響 30

2、對城商行運營方向的影響 32

3、對城商行盈利模式的影響 32

4、利率市場化向城商行提出新需求 33

二、金融去杠桿對城商行的影響 33

1、金融去背景 33

2、金融去杠桿對城市商業(yè)銀行的風險沖擊 34

3、城市商業(yè)銀行對策建議 35

三、嚴對城商行的影響 37

1、針對銀行的業(yè)務(wù)措施 37

2、嚴對城商行的影響 42

3、城市商業(yè)銀行應對的策略 45



第三章 城市商業(yè)銀行經(jīng)營狀況 47

節(jié) 城市商業(yè)銀行總體規(guī)模分析 47

一、城商行數(shù)量規(guī)模分析 47

二、城商行資產(chǎn)規(guī)模分析 48

三、城商行收入規(guī)模分析 49

四、城商行人員規(guī)模分析 50

第二節(jié) 城市商業(yè)銀行財務(wù)指標分析 50

一、行業(yè)盈利能力分析 50

二、行業(yè)償債能力分析 52

三、行業(yè)營運能力分析 53

四、行業(yè)發(fā)展能力分析 54

第三節(jié) 城商行資本補充途徑分析 55

一、次級債發(fā)行補充途徑 55

1、次級債發(fā)行規(guī)模分析 55

2、次級債發(fā)行成本分析 56

3、次級債認購結(jié)構(gòu)分析 56

4、次級債發(fā)行的局限性 56

二、增資擴股途徑分析 57

1、增資擴股規(guī)模變動分析 57

2、增資擴股分析 58

3、增資擴股法律風險分析 58

4、引進境內(nèi)外戰(zhàn)略 59

三、公開發(fā)行上市途徑 60

1、已上市城商行規(guī)模 60

2、擬上市城商行上市計劃 61

3、阻礙城商行上市的因素 61

4、對城商行的審核重心 61

四、其他資本補充途徑分析 64

1、混合資本債發(fā)行途徑 64

2、利潤留存途徑分析 65

第四節(jié) 城市商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)現(xiàn)狀、瓶頸及突破路徑 65

一、城市商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的運營情況分析 65

1、城市商業(yè)銀行零售負債業(yè)務(wù)運營情況及特點 65

2、城市商業(yè)銀行零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)運營情況及特點 67

3、城市商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)價值創(chuàng)造能力分析 68

二、城市商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的瓶頸 69

三、城市商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)突破發(fā)展瓶頸的路徑及對策 72

第五節(jié) 城市商業(yè)科技發(fā)展分析 73

一、城市商業(yè)科技發(fā)展現(xiàn)狀 73

1、城市商業(yè)銀行的困境 73

2、發(fā)展金融科技， 74

3、面對挑戰(zhàn)，城市商業(yè)銀行借力金融科技 74

二、城市商業(yè)銀行應用金融科技的方向與案例 75

三、城市商業(yè)銀行建設(shè)金融科技能力的策略建議 76

1、風險，趨利避害，堅守發(fā)展金融科技的生命線 76

2、苦練內(nèi)功，善借外力，構(gòu)建發(fā)展金融科技的生態(tài)圈 77



第四章 城市商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型分析 78

節(jié) 城市商業(yè)銀行現(xiàn)有經(jīng)營模式劣勢簡析 78

第二節(jié) 城市商業(yè)銀行迎來轉(zhuǎn)型發(fā)展期 79

一、基于定位，加快轉(zhuǎn)型 79

二、民營銀行：有堅持，有 80

三、防范與化解風險仍是重頭戲 81

第三節(jié) 城市商業(yè)銀行渠道轉(zhuǎn)型的路徑及思考 83

一、城商行渠道發(fā)展現(xiàn)狀與轉(zhuǎn)型的意義 83

1、城商行發(fā)展形勢 83

2、城商行渠道現(xiàn)存的問題 85

3、城商行實施渠道轉(zhuǎn)型的重要意義 86

二、城商行渠道轉(zhuǎn)型的動力、思路與路徑 87

1、城商行渠道轉(zhuǎn)型的動力 87

2、城商行渠道轉(zhuǎn)型思路 88

3、城商行渠道轉(zhuǎn)型路徑 89

三、關(guān)于城商行渠道轉(zhuǎn)型的建議 90

1、加強頂層設(shè)計，做好轉(zhuǎn)型規(guī)劃 90

2、結(jié)合實際選擇合適的渠道轉(zhuǎn)型路線 91

3、思路促進傳統(tǒng)商業(yè)模式升級 92

4、優(yōu)化組織管理，增強渠道效能 93

5、推動it系統(tǒng)轉(zhuǎn)型，加數(shù)據(jù)管理 94

第四節(jié) 基于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革城市商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型路徑 97

一、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為商業(yè)銀行發(fā)展創(chuàng)造了機會 97

二、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革在商業(yè)銀行發(fā)展中存在的問題 99

三、商業(yè)銀行經(jīng)營模式的改革 100

1、開發(fā)新型金融產(chǎn)品 100

2、及時改革信模式 101

3、引入-辦法 108

4、實現(xiàn)資產(chǎn)證券化 109

第五節(jié) 關(guān)于城市商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型路徑的思考 113

一、引入銀行業(yè)戰(zhàn)略投資全面提升自身競爭力 113

二、依托大股東實力深耕產(chǎn)業(yè)鏈金融 113

三、合并重組抱團取暖 114

四、銀行、社區(qū)銀行拓展小微金融 117



第五章 城市商業(yè)銀行細分業(yè)務(wù)-分析 133

節(jié) 城市商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)分析 133

一、城商行款業(yè)務(wù)分析 133

1、城商行款業(yè)務(wù)規(guī)模分析 133

2、城商行的行業(yè)款集中度 134

3、城商行的客戶款集中度 134

二、城商行款對象分析 136

1、地方平臺款分析 136

2、城商行企業(yè)款業(yè)務(wù)分析 142

3、城商行個人款業(yè)務(wù)分析 143

三、城商行投行業(yè)務(wù)分析 143

1、城商行投行業(yè)務(wù)開展優(yōu)勢 143

2、城商行投行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 144

3、城商行投行業(yè)務(wù)組織模式 144

4、城商行投行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式 145

5、城商行投行業(yè)務(wù)風控模式 147

第二節(jié) 城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)拓展分析 147

一、城商行中間業(yè)務(wù)拓展路線分析 147

二、城商行電子銀行業(yè)務(wù)拓展分析 148

1、電子銀行業(yè)務(wù)開展的性 148

2、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展主要障礙 149

3、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展差距對比 149

4、電子銀行業(yè)務(wù)加速發(fā)展建議 150

三、城商行卡業(yè)務(wù)拓展分析 151

1、卡業(yè)務(wù)開展的性 151

2、卡業(yè)務(wù)發(fā)展主要障礙 153

3、卡業(yè)務(wù)發(fā)展差距對比 154

4、卡業(yè)務(wù)加速發(fā)展建議 155

四、城市商業(yè)銀行產(chǎn)品分析 157

1、城商行產(chǎn)品市場分析 157

2、城商行產(chǎn)品收益分析 157

3、城商行業(yè)務(wù)發(fā)展策略 158

第三節(jié) 城市商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)分析 161

一、城商行存款規(guī)模分析 161

二、城商行客戶存款結(jié)構(gòu)分析 163

三、城商行存款期限結(jié)構(gòu)分析 163

四、城商行存款利率對比分析 164

第四節(jié) 負債業(yè)務(wù) 164

一、銀行負債業(yè)務(wù)的概念和構(gòu)成 164

二、城商行負債業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長 164

三、阻礙城商行存款業(yè)務(wù)發(fā)展的因素 165

四、推進城商行存款業(yè)務(wù)發(fā)展的對策分析 165

第五節(jié) 國際業(yè)務(wù) 165

一、商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的范圍與經(jīng)營目標 165

二、城市商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展概況 166

三、國內(nèi)城商行發(fā)展國際業(yè)務(wù)的優(yōu)勢 166

四、城商行發(fā)展國際業(yè)務(wù)面臨的瓶頸 167

五、城商行發(fā)展國際業(yè)務(wù)的出路選擇 167

第六節(jié) 業(yè)務(wù) 168

一、銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 168

二、城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)概況 169

三、城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的市場定位解析 169

四、城市商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)的對策 170

第七節(jié) 卡業(yè)務(wù) 172

一、卡業(yè)務(wù)成為城商行戰(zhàn)略陣地 172

二、公務(wù)卡消費對城商行能否盈利 174

三、個人消費信成為城商行業(yè)務(wù)拓展重要渠道 175

四、城市商業(yè)-發(fā)行動態(tài) 176

第八節(jié) 城市商業(yè)其他業(yè)務(wù)開拓可行性 177

一、城商行開拓業(yè)務(wù)可行性分析 177

1、城商行開拓業(yè)務(wù)的優(yōu)勢 177

2、城商行開拓業(yè)務(wù)的劣勢 177

3、城商行開拓業(yè)務(wù)的建議 178

二、城商行開拓零售業(yè)務(wù)可行性分析 178

1、城商行開拓零售業(yè)務(wù)的優(yōu)勢 178

2、城商行開拓零售業(yè)務(wù)的劣勢 179

3、城商行開拓零售業(yè)務(wù)的建議 179

三、城商行開拓國際業(yè)務(wù)可行性分析 180

1、城商行開拓國際業(yè)務(wù)的優(yōu)勢 180

2、城商行開拓國際業(yè)務(wù)的劣勢 181

3、城商行開拓國際業(yè)務(wù)的建議 181



第六章 城市城市商業(yè)銀行異地發(fā)展空間分析 183

節(jié) 城商行跨區(qū)擴張阻力分析 183

一、城商行跨區(qū)經(jīng)營外部壓力 183

二、城商行跨區(qū)經(jīng)營內(nèi)部阻力 183

第二節(jié) 城商行跨區(qū)經(jīng)營現(xiàn)狀分析 186

一、城商行跨區(qū)經(jīng)營驅(qū)動因素 186

二、城商行跨區(qū)經(jīng)營規(guī)模分析 187

1、城商行跨省分行設(shè)立情況 187

2、城商行省內(nèi)分行設(shè)立情況 191

3、城商行發(fā)起村鎮(zhèn)銀行情況 192

三、城商行跨區(qū)經(jīng)營難點分析 193

第三節(jié) 城商行跨區(qū)經(jīng)營可行性分析 197

一、城商行異地分行選址因素 197

二、城商行跨區(qū)經(jīng)營風險分析 197

三、城商行跨區(qū)經(jīng)營虧損現(xiàn)狀 199

四、城商跨區(qū)經(jīng)營成功案例分析 201

第四節(jié) 城商行異地擴張環(huán)境對比分析 203

一、河南省各城市城商行對比分析 203

1、河南省城商行設(shè)立分布情況 203

2、河南省城商行經(jīng)營效益對比 204

3、河南省城商行競爭程度對比 206

4、河南省城商行存款結(jié)構(gòu)對比 209

5、河南省城商行經(jīng)營風險分析 211

二、遼寧省各城市城商行對比分析 213

1、遼寧省城商行設(shè)立分布情況 213

2、遼寧省城商行經(jīng)營效益對比 213

3、遼寧省城商行競爭程度對比 215

4、遼寧省城商行存款結(jié)構(gòu)對比 216

5、遼寧省城商行經(jīng)營風險分析 218

三、山東省各城市城商行對比分析 221

1、山東省城商行設(shè)立分布情況 221

2、山東省城商行經(jīng)營效益對比 221

3、山東省城商行競爭程度對比 223

4、山東省城商行存款結(jié)構(gòu)對比 226

5、山東省城商行經(jīng)營風險分析 227

四、四川省各城市城商行對比分析 228

1、四川省城商行設(shè)立分布情況 228

2、四川省城商行經(jīng)營效益對比 228

3、四川省城商行競爭程度對比 231

4、四川省城商行存款結(jié)構(gòu)對比 234

5、四川省城商行經(jīng)營風險分析 235

五、浙江省各城市城商行對比分析 237

1、浙江省城商行設(shè)立分布情況 237

2、浙江省城商行經(jīng)營效益對比 237

3、浙江省城商行競爭程度對比 240

4、浙江省城商行存款結(jié)構(gòu)對比 244

5、浙江省城商行經(jīng)營風險分析 245

六、河北省各城市城商行對比分析 247

1、河北省城商行設(shè)立分布情況 247

2、河北省城商行經(jīng)營效益對比 247

3、河北省城商行競爭程度對比 249

4、河北省城商行存款結(jié)構(gòu)對比 252

5、河北省城商行經(jīng)營風險分析 252

七、山西省各城市城商行對比分析 254

1、山西省城商行設(shè)立分布情況 254

2、山西省城商行經(jīng)營效益對比 254

3、山西省城商行競爭程度對比 257

4、山西省城商行存款結(jié)構(gòu)對比 259

5、山西省城商行經(jīng)營風險分析 260

八、湖北省各城市城商行對比分析 262

1、湖北省城商行設(shè)立分布情況 262

2、湖北省城商行經(jīng)營效益對比 263

3、湖北省城商行競爭程度對比 264

4、湖北省城商行存款結(jié)構(gòu)對比 266

5、湖北省城商行經(jīng)營風險分析 268

九、江蘇省各城市城商行對比分析 270

1、江蘇省城商行設(shè)立分布情況 270

2、江蘇省城商行經(jīng)營效益對比 270

3、江蘇省城商行競爭程度對比 274

4、江蘇省城商行存款結(jié)構(gòu)對比 276

5、江蘇省城商行經(jīng)營風險分析 278

十、廣東省各城市城商行對比分析 281

1、廣東省城商行設(shè)立分布情況 281

2、廣東省城商行經(jīng)營效益對比 281

3、廣東省城商行競爭程度對比 283

4、廣東省城商行存款結(jié)構(gòu)對比 286

5、廣東省城商行經(jīng)營風險分析 287



第七章 城市城市商業(yè)銀行行業(yè)競爭形勢及策略 292

節(jié) 城市城市商業(yè)銀行行業(yè)競爭結(jié)構(gòu) 292

一、現(xiàn)有企業(yè)間競爭 292

二、潛在進入者分析 292

三、替代品威脅分析 293

四、供應商議價能力 294

五、客戶議價能力 295

第二節(jié) 城市城市商業(yè)銀行行業(yè)集中度 296

一、市場集中度分析 296

二、企業(yè)集中度分析 296

三、區(qū)域集中度分析 297

第三節(jié) 城市城市商業(yè)銀行發(fā)展swot分析 298

一、城商行發(fā)展優(yōu)勢分析 298

二、城商行發(fā)展劣勢分析 299

三、城商行發(fā)展機會分析 300

四、城商行發(fā)展威脅分析 300

第四節(jié) 城市城市商業(yè)銀行行業(yè)競爭綜述 302

一、城市城市商業(yè)銀行行業(yè)競爭格局 302

二、城市商業(yè)銀行行業(yè)競爭力分析 304

1、城市商業(yè)銀行行業(yè)競爭力剖析 304

2、城市商業(yè)銀行企業(yè)市場競爭的優(yōu)勢 309

3、民企與外企比較分析 310

4、國內(nèi)城市城市商業(yè)銀行企業(yè)競爭能力提升途徑 310

三、城市商業(yè)銀行上市動向 316

第五節(jié) 城市城市商業(yè)銀行市場競爭策略 316



第八章 城市商業(yè)銀行行業(yè)銀行經(jīng)營形勢分析 319

節(jié) 東莞銀行股份有限公司 319

一、銀行發(fā)展概述 319

二、銀行網(wǎng)點分布 319

三、銀行存款規(guī)模 319

四、銀行規(guī)模 320

五、銀行財務(wù)指標 320

六、銀行競爭優(yōu)劣勢 321

第二節(jié) 寧波銀行股份有限公司 322

一、銀行發(fā)展概述 322

二、銀行網(wǎng)點分布 322

三、銀行存款規(guī)模 322

四、銀行運營能力分析 323

五、銀行財務(wù)指標 323

六、銀行競爭優(yōu)劣勢 324

第三節(jié) 漢口銀行股份有限公司 326

一、銀行發(fā)展概述 326

二、銀行網(wǎng)點分布 326

三、銀行存款規(guī)模 327

四、銀行經(jīng)營策略和發(fā)展戰(zhàn)略 327

五、銀行財務(wù)指標 328

六、銀行競爭優(yōu)劣勢 329

第四節(jié) 吉林銀行股份有限公司 329

一、銀行發(fā)展概述 329

二、銀行網(wǎng)點分布 329

三、銀行存款規(guī)模 329

四、銀行規(guī)模 330

五、銀行經(jīng)營策略和發(fā)展戰(zhàn)略 330

六、銀行競爭優(yōu)勢 330

第五節(jié) 錦州銀行股份有限公司 331

一、銀行發(fā)展概述 331

二、銀行網(wǎng)點分布 331

三、銀行存款規(guī)模 331

四、銀行規(guī)模 332

五、銀行財務(wù)指標 332

六、銀行競爭優(yōu)劣勢 333

第六節(jié) 廣州銀行股份有限公司 333

一、銀行發(fā)展概述 333

二、銀行網(wǎng)點分布 333

三、銀行存款規(guī)模 334

四、銀行經(jīng)營策略和發(fā)展戰(zhàn)略 334

五、銀行競爭優(yōu)劣勢 335

第七節(jié) 北京銀行股份有限公司 336

一、銀行發(fā)展概述 336

二、銀行網(wǎng)點分布 337

三、銀行存款規(guī)模 337

四、銀行財務(wù)指標 337

五、銀行競爭優(yōu)劣勢 338

第八節(jié) 盛京銀行股份有限公司 339

一、銀行發(fā)展概述 339

二、銀行網(wǎng)點分布 339

三、銀行存款規(guī)模 339

四、銀行運營能力分析 340

五、銀行財務(wù)指標 340

六、銀行競爭優(yōu)劣勢 341

第九節(jié) 九江銀行股份有限公司 342

一、銀行發(fā)展概述 342

二、銀行網(wǎng)點分布 342

三、銀行存款規(guī)模 343

四、銀行財務(wù)指標 343

五、銀行競爭優(yōu)劣勢 344

第十節(jié) 南充市商業(yè)銀行股份有限公司 344

一、銀行發(fā)展概述 344

二、銀行網(wǎng)點分布 345

三、銀行存款規(guī)模 345

四、銀行財務(wù)指標 345

六、銀行競爭優(yōu)劣勢 346

第十一節(jié) 成都銀行股份有限公司 346

一、銀行發(fā)展概述 346

二、銀行網(wǎng)點分布 347

三、銀行存款規(guī)模 347

四、銀行規(guī)模 347

五、銀行財務(wù)指標 348

六、銀行競爭優(yōu)劣勢 349

第十二節(jié) 包商銀行股份有限公司 349

一、銀行發(fā)展概述 349

二、銀行網(wǎng)點分布 350

三、銀行存款規(guī)模 350

四、銀行競爭優(yōu)劣勢 350

第十三節(jié) 杭州銀行股份有限公司 350

一、銀行發(fā)展概述 350

二、銀行網(wǎng)點分布 351

三、銀行存款規(guī)模 351

四、銀行財務(wù)指標 353

五、銀行競爭優(yōu)劣勢 354

第十四節(jié) 徽商銀行股份有限公司 354

一、銀行發(fā)展概述 354

二、銀行網(wǎng)點分布 355

三、銀行存款規(guī)模 355

四、銀行經(jīng)營策略和發(fā)展戰(zhàn)略 358

五、銀行競爭優(yōu)劣勢 358

第十五節(jié) 哈爾濱銀行股份有限公司 358

一、銀行發(fā)展概述 358

二、銀行網(wǎng)點分布 359

三、銀行存款規(guī)模 359

四、銀行盈利能力 359

五、銀行財務(wù)指標 360

六、銀行競爭優(yōu)劣勢 362

第十六節(jié) 江蘇銀行股份有限公司 364

一、銀行發(fā)展 364

二、銀行網(wǎng)點分布 364

三、銀行存款規(guī)模 365

四、銀行財務(wù)指標 365

五、銀行經(jīng)營策略和發(fā)展戰(zhàn)略 367

六、銀行品牌建設(shè)分析 367

第十七節(jié) 珠海華潤銀行股份有限公司 368

一、銀行發(fā)展概述 368

二、銀行網(wǎng)點分布 368

三、銀行存款規(guī)模 368

四、銀行經(jīng)營策略和發(fā)展戰(zhàn)略 370

五、銀行競爭優(yōu)劣勢 370

第十八節(jié) 天津銀行股份有限公司 371

一、銀行發(fā)展概述 371

二、銀行網(wǎng)點分布 371

三、銀行存款規(guī)模 371

四、銀行財務(wù)指標 372

五、銀行運營能力 372

第十九節(jié) 重慶銀行股份有限公司 375

一、銀行發(fā)展概述 375

二、銀行網(wǎng)點分布 375

三、銀行存款規(guī)模 376

四、銀行經(jīng)營策略和發(fā)展戰(zhàn)略 377

第二十節(jié) 大連銀行股份有限公司 379

一、銀行發(fā)展概述 379

二、銀行網(wǎng)點分布 380

三、銀行存款規(guī)模 380

四、銀行經(jīng)濟指標 381

第二十一節(jié) 洛陽銀行股份有限公司 382

一、銀行發(fā)展概述 382

二、銀行網(wǎng)點分布 382

三、銀行存款規(guī)模 382

四、銀行經(jīng)營風險 382

五、銀行財務(wù)指標 383

第二十二節(jié) 長沙銀行股份有限公司 384

一、銀行發(fā)展概述 384

二、銀行網(wǎng)點分布 384

三、銀行存款規(guī)模 384

四、銀行基本經(jīng)營狀況 386

五、銀行財務(wù)指標 386

六、銀行經(jīng)營策略和發(fā)展戰(zhàn)略 387

第二十三節(jié) 江西銀行股份有限公司 388

一、銀行發(fā)展概述 388

二、銀行網(wǎng)點分布 389

三、銀行存款規(guī)模 389

四、銀行經(jīng)濟指標 390

五、銀行競爭優(yōu)劣勢 391

第二十四節(jié) 南京銀行股份有限公司 393

一、銀行發(fā)展概述 393

二、銀行網(wǎng)點分布 393

三、銀行存款規(guī)模 394

四、銀行規(guī)模 395

五、銀行財務(wù)指標 396

六、銀行競爭優(yōu)劣勢 397

第二十五節(jié) 齊魯銀行股份有限公司 399

一、銀行發(fā)展概述 399

二、銀行網(wǎng)點分布 400

三、銀行存款規(guī)模 400

四、銀行規(guī)模 401

五、銀行財務(wù)指標 402

六、銀行競爭優(yōu)劣勢 403

第二十六節(jié) 西安銀行股份有限公司 406

一、銀行發(fā)展概述 406

二、銀行網(wǎng)點分布 406

三、銀行存款規(guī)模 406

四、銀行財務(wù)指標 408

五、銀行競爭優(yōu)劣勢 410

第二十七節(jié) 鄭州銀行股份有限公司 411

一、銀行發(fā)展概述 411

二、銀行網(wǎng)點分布 411

三、銀行存款規(guī)模 412

四、銀行經(jīng)營策略和發(fā)展戰(zhàn)略 413

五、銀行財務(wù)指標 415

第二十八節(jié) 溫州銀行股份有限公司 416

一、銀行發(fā)展概述 416

二、銀行網(wǎng)點分布 416

三、銀行存款規(guī)模 417

四、銀行經(jīng)營風險 417

第二十九節(jié) 貴陽銀行股份有限公司 418

一、銀行發(fā)展概述 418

二、銀行網(wǎng)點分布 418

三、銀行存款規(guī)模 418

四、銀行規(guī)模 419

五、銀行財務(wù)指標 421

六、銀行競爭優(yōu)劣勢 423

第三十節(jié) 臺州銀行股份有限公司 424

一、銀行發(fā)展概述 424

二、銀行網(wǎng)點分布 424

三、銀行存款規(guī)模 425

四、銀行財務(wù)指標 426

五、銀行運營能力分析 427

六、銀行償債能力分析 428



第九章 2022-2027年城市商業(yè)銀行發(fā)展分析 429

節(jié) 城市商業(yè)銀行發(fā)展機會分析 429

一、城商行中小企業(yè)空間預測 429

1、城商行中小企業(yè)款可行性分析 429

2、中小企業(yè)金融市場容量預測 432

二、城商行微業(yè)務(wù)發(fā)展空間預測 433

1、城商行微業(yè)務(wù)對比分析 433

2、微業(yè)務(wù)對城商行的績效影響 434

3、城商行微業(yè)務(wù)風險分析 434

4、城商行微業(yè)務(wù)容量預測 436

三、城商行中間業(yè)務(wù)發(fā)展空間預測 436

1、城商行中間業(yè)務(wù)發(fā)展重點 436

2、城商行中間業(yè)務(wù)規(guī)模預測 437

3、城商行中間業(yè)務(wù)開拓方向 438

第二節(jié) 現(xiàn)代城商行經(jīng)濟資本管理前景 438

一、經(jīng)濟資本管理的主要內(nèi)涵 438

二、經(jīng)濟資本的經(jīng)營管理作用 439

1、強化資本約束意識 439

2、培養(yǎng)全面風險管理意識，提高風險管理水平 439

3、準確計量各項業(yè)務(wù)的成本，完善績效考核評價體系 439

4、提高商業(yè)銀行科學決策和產(chǎn)品定價能力 440

5、推進金融改革深入，增強國有商業(yè)銀行獨立的市場主體意識 440

三、經(jīng)濟資本管理體系的建設(shè) 442

四、經(jīng)濟資本管理體系的現(xiàn)狀 445

五、經(jīng)濟資本管理發(fā)展的前景 446

第三節(jié) 城市商業(yè)銀行發(fā)展前景預測 448

一、城市商業(yè)銀行上市前景預測 448

二、城市商業(yè)銀行跨區(qū)經(jīng)營前景 448

三、城商行存款業(yè)務(wù)前景預測 449

1、城商行款業(yè)務(wù)發(fā)展前景 449

2、城商行存款業(yè)務(wù)發(fā)展前景 451

四、城商行轉(zhuǎn)型發(fā)展前景預測 451

五、城商行業(yè)務(wù)發(fā)展路線 452



第十章 2022-2027年城市商業(yè)銀行行業(yè)投資分析 454

節(jié) 城市商業(yè)銀行行業(yè)投情況 454

一、行業(yè)資金渠道分析 454

二、固定資產(chǎn)投資分析 454

三、兼并重組情況分析 457

四、行業(yè)投資現(xiàn)狀分析 458

第二節(jié) 2022-2027年城市商業(yè)銀行行業(yè)投資機會 459

一、供應鏈投資機會 459

二、重點區(qū)域投資機會 459

三、城市商業(yè)銀行行業(yè)投資機遇 459

四、農(nóng)村新市場投資機會 462

第三節(jié) 2022-2027年城市商業(yè)銀行行業(yè)投資風險及防范 463

一、政策風險及防范 463

二、技術(shù)風險及防范 465

三、供求風險及防范 466

四、宏觀經(jīng)濟波動風險及防范 467

五、關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)風險及防范 467

六、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)風險及防范 468

七、其他風險及防范 468

第四節(jié) 導致的銀行戰(zhàn)略選擇變化 477

一、沖擊下，城市商業(yè)銀行款逐漸上行 477

二、影響下城市商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展路徑 477



第十一章 城市商業(yè)銀行發(fā)展困境與建議 479

節(jié) 城商行ipo主要問題解決建議 479

一、控制款建議 479

二、健全內(nèi)部機制建議 479

三、業(yè)務(wù)增長模式 480

四、清理歷史關(guān)系 480

五、消除潛在報表虧損 481

六、捋順房屋產(chǎn)權(quán)關(guān)系 481

七、加強人力資源管理 482

第二節(jié) 城商行資本困境解決建議 482

一、城商行發(fā)展模式轉(zhuǎn)變建議 482

二、城商行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整建議 484

三、城商行降低資本消耗建議 485

第三節(jié) 城商行資產(chǎn)處置建議 486

一、城商行資產(chǎn)形成原因 486

1、存量資產(chǎn)的形成原因 486

2、增量資產(chǎn)的形成原因 487

二、城商行資產(chǎn)處置模式 487

1、資產(chǎn)置換模式 487

2、款置換模式 490

3、以物抵模式 492

4、集中管理模式 494

三、城商行資產(chǎn)處置對策 495

1、差異化處理對策 495

2、集中化處理對策 496

3、處理對策 497

4、兼并、合并對策 497

5、資源出售對策 498

四、國外銀行資產(chǎn)處置經(jīng)驗 499

1、好銀行/壞銀行模式操作方法及其經(jīng)驗總結(jié) 499

2、資產(chǎn)流動模式操作方法及其經(jīng)驗總結(jié) 500

3、購并模式操作方法及其經(jīng)驗總結(jié) 502

4、債轉(zhuǎn)股模式操作方法及其經(jīng)驗總結(jié) 503

第四節(jié) 城商行結(jié)構(gòu)優(yōu)化建議 505

一、城商行結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀分析 505

1、城商行結(jié)構(gòu)特性分析 505

2、城商行結(jié)構(gòu)與績效的關(guān)系 507

二、城商行結(jié)構(gòu)優(yōu)化方案 508

1、適度分散化建議 508

2、適度多元化建議 509

3、結(jié)構(gòu)優(yōu)化動態(tài)化建議 512

第五節(jié) 城商行風險管理能力提升建議 512

一、城商行風險管理理念分析 512

二、城商行風險管理框架構(gòu)建 513

1、城商行全面風險管理組織框架的構(gòu)建 513

2、城商行風險管理組織框架構(gòu)建的原則 516

三、城商行操作風險管理缺陷 517

四、城商行風險管理完善建議 519

第六節(jié) 城市商業(yè)銀行財務(wù)風險管理分析 521

一、財務(wù)風險概述 521

二、城商行財務(wù)風險管理現(xiàn)狀及成因分析 521

1、利差風險 521

2、風險 523

3、流動性風險 523

4、資本風險 523

5、內(nèi)部決策風險 524

三、對城商行財務(wù)風險管理的改變措施 524

第七節(jié) 中小城市商業(yè)銀行發(fā)展策略 525

一、中小城市商業(yè)銀行發(fā)展制約性分析 525

1、資本規(guī)模小，風險抵御能力弱 525

2、資本消耗過度，業(yè)務(wù)發(fā)展粗放 525

3、內(nèi)部建設(shè)滯后，缺乏完善治理機制 525

二、中小城市商業(yè)銀行發(fā)展對策 526

1、加強風險的有效控制 526

2、拓展零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù) 526

3、完善公司內(nèi)部治理結(jié)構(gòu) 527



第十二章 城市商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃 528

節(jié) 城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略定位模式 528

一、大而強的綜合型戰(zhàn)略定位模式 528

1、基本內(nèi)涵 528

2、所需條件 528

3、優(yōu)劣分析 529

4、 529

二、中小企業(yè)化戰(zhàn)略定位模式 530

1、基本內(nèi)涵 530

2、需要條件 530

3、優(yōu)劣分析 531

4、 531

三、差異化“藍海”戰(zhàn)略定位模式 533

1、基本內(nèi)涵 533

2、需要條件 533

3、優(yōu)劣分析 534

4、 534

四、大股東產(chǎn)融結(jié)合戰(zhàn)略定位模式 535

1、基本內(nèi)涵 535

2、需要條件 536

3、優(yōu)劣分析 536

4、 536

五、集團優(yōu)勢型特色戰(zhàn)略定位模式 537

1、基本內(nèi)涵 537

2、所需條件 537

3、優(yōu)劣分析 538

4、 538

第二節(jié) 城市商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略實現(xiàn)路徑 539

一、城商行并購重組發(fā)展戰(zhàn)略 539

1、吸收合并戰(zhàn)略模式案例 539

2、新設(shè)合并戰(zhàn)略模式案例 540

3、城商行被并購模式案例 542

4、城商行并購重組戰(zhàn)略選擇建議 543

二、城商行跨區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略分析 546

1、狹義跨區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略模式案例經(jīng)驗 546

2、跨區(qū)設(shè)置分支機構(gòu)模式案例經(jīng)驗 547

3、廣義跨區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略模式案例經(jīng)驗 547

4、城商行跨區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略選擇的建議 548

三、城商行上市發(fā)展戰(zhàn)略分析 548

1、上市戰(zhàn)略的發(fā)展過程分析 548

2、城商行上市前后財務(wù)數(shù)據(jù)對比 549

3、城商行企業(yè)上市發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行建議 556

四、城商行單體內(nèi)增長戰(zhàn)略分析 557

1、城商行引進戰(zhàn)略戰(zhàn)略 557

2、城商行社區(qū)銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析 562



圖表目錄

圖表：商業(yè)銀行風險指標一覽表 20

圖表：2020年11月制造業(yè)pmi指數(shù) 22

圖表：2019年1月—2020年11月全國房地產(chǎn)開發(fā)投資增速 23

圖表：2019年1月—2020年11月全國商品房銷售面積及銷售額增速 25

圖表：2020年1-11月份交通運輸業(yè)固定資產(chǎn)投資主要數(shù)據(jù) 26

圖表：2019年-2020年社會消費品零售總額同比增長速度（%） 28

圖表：2020年11月份社會消費品零售總額主要數(shù)據(jù) 29

圖表：我國商業(yè)銀行分類及數(shù)量 48

圖表：2018-2020年城商行資產(chǎn)規(guī)模變化 49

圖表：上市銀行凈利潤增長趨勢 51

圖表：上市銀行零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入占比情況 69

圖表：中電金信系統(tǒng) 95

圖表：小微企業(yè)的主要行業(yè)分布 124

圖表：小微企業(yè)款利率水平 132

圖表：2017-2019年城商行款業(yè)務(wù)規(guī)模分析 134

圖表：2020年銀監(jiān)系統(tǒng)基本情況 135

圖表：2018-2020年地方余額規(guī)模分析 137

圖表：2020年各類銀行存款利率均值 164

圖表：我國各類上市商業(yè)銀行產(chǎn)品規(guī)模統(tǒng)計（單位：億元） 169

圖表：齊魯銀行聊城地區(qū)率變化 201

圖表：河南省主要城商行分行設(shè)立分布一覽表 203

圖表：截止2020年四季度河南省金融機構(gòu)分布數(shù)量表 203

圖表：中原銀行2018-2020年度經(jīng)營情況 205

圖表：2017-2019年中原銀行指標表 211

圖表：鄭州銀行2018-2020年度專項數(shù)據(jù)指標 212

圖表：遼寧省城市商業(yè)銀行分布表 213

圖表：錦州銀行2021年半年度成長能力指標表 213

圖表：盛京銀行2019-2020年度成長能力指標 214

圖表：錦州銀行2020-2021年資產(chǎn)總額分析表 217

圖表：盛京銀行2021半年度存結(jié)構(gòu)表 218

圖表：2020年盛京銀行負債表 219

圖表：2020年錦州銀行負債情況表 220

圖表：山東省城市商業(yè)銀行分布表 221

圖表：青島銀行2020年度主要經(jīng)營指標狀況表 221

圖表：齊魯銀行2020年度主要經(jīng)營指標狀況表 222

圖表：青島銀行2018-2020年度存結(jié)構(gòu)表 226

圖表：齊魯銀行2018-2020年度存結(jié)構(gòu)表（單位/億元） 227

圖表：四川省城市商業(yè)銀行分布表 228

圖表：成都銀行2018-2020年度主要經(jīng)營指標狀況表 228

圖表：瀘州銀行2018-2021年度主要經(jīng)營指標狀況表 230

圖表：成都銀行2018-2020年度存結(jié)構(gòu)表 234

圖表：瀘州銀行2018-2020年度存結(jié)構(gòu)表 234

圖表：2020-2021年成都銀行主要指標一覽表 235

圖表：浙江省城市商業(yè)銀行分布表 237

圖表：寧波銀行2018-2020年度主要經(jīng)營指標狀況表 238

圖表：浙商銀行2018-2020年度主要經(jīng)營指標狀況表 239

圖表：寧波銀行2020年度存結(jié)構(gòu)表 244

圖表：浙商銀行2018-2020年度存結(jié)構(gòu)表 245

圖表：2020-2021年寧波銀行主要指標一覽表 246

圖表：2020-2021年浙商銀行主要指標一覽表 246

圖表：河北省城市商業(yè)銀行分布表 247

圖表：滄州銀行近三年營收變化 249

圖表：滄州銀行款率變化 253

圖表：山西省城市商業(yè)銀行分布表 254

圖表：晉商銀行2018-2020年經(jīng)營情況表 255

圖表：晉商銀行存結(jié)構(gòu)表 260

圖表：晉城銀行主要指標一覽表 261

圖表：晉商銀行2018-2020財務(wù)風險指標 261

圖表：湖北省城市商業(yè)銀行分布表 262

圖表：漢口銀行2019年度經(jīng)營情況表（合并口徑） 263

圖表：漢口銀行2019年度存結(jié)構(gòu)表（合并口徑） 268

圖表：2019年漢口銀行主要指標一覽表 269

圖表：江蘇省城市商業(yè)銀行分布表 270

圖表：南京銀行2018-2020年度經(jīng)營情況表 270

圖表：江蘇銀行2018-2020年度經(jīng)營情況表 272

圖表：南京銀行2018-2020年度存結(jié)構(gòu)表 276

圖表：江蘇銀行2019年度存結(jié)構(gòu)表 277

圖表：2020-2021年南京銀行主要指標一覽表 279

圖表：2018-2020年江蘇銀行主要指標一覽表 281

圖表：廣東省城市商業(yè)銀行分布表 281

圖表：2019-2020年東莞銀行主要指標一覽表 289

圖表：2020年東莞銀行風險加權(quán)資產(chǎn)計量結(jié)果 289

圖表：主要城市商業(yè)分支機構(gòu)情況 297

圖表：各省份城市商業(yè)銀行數(shù)量 298

圖表：商業(yè)銀行網(wǎng)點數(shù)量 303

圖表：8家a股上市城市商業(yè)銀行公司各項款占個比例情況（單位%） 306

圖表：部分銀行特色發(fā)展戰(zhàn)略或業(yè)務(wù) 317

圖表：寧波銀行2018-2020年度主要財務(wù)指標狀況表 323

圖表：寧波銀行2018-2020年度主要財務(wù)指標狀況表 323

圖表：錦州銀行2018-2020年度負債指標狀況表 332

圖表：2017-2019年北京銀行存款規(guī)模情況 337

圖表：2017-2019年北京銀行主要財務(wù)指標情況 338

圖表：盛京銀行盈利能力情況 340

圖表：盛京銀行資產(chǎn)負債情況 340

圖表：四川天府銀行經(jīng)營指標分析 345

圖表：成都銀行2018-2020年度存結(jié)構(gòu)表 347

圖表：成都銀行情況（單位：千元） 348

圖表：成都銀行2018-2020年度主要財務(wù)指標狀況表 348

圖表：杭州銀行2018-2020年存款情況（單位：億元） 351

圖表：杭州銀行款分布細況（單位：千元） 352

圖表：杭州銀行經(jīng)濟指標情況（單位：千元） 353

圖表：杭州銀行盈利能力情況 353

圖表：徽商銀行款地區(qū)分布情況 356

圖表：徽商銀行款行業(yè)分布情況 356

圖表：哈爾濱銀行盈利指標情況 359

圖表：哈爾濱銀行經(jīng)營指標情況 360

圖表：江蘇銀行2018-2020年度存款情況 365

圖表：江蘇銀行2020年度財務(wù)指標 366

圖表：天津銀行存款情況 371

圖表：天津銀行2018-2020年盈利能力情況 372

圖表：洛陽銀行經(jīng)濟指標情況 383

圖表：長沙銀行存款情況 384

圖表：長沙銀行2018-2020年經(jīng)營指標情況 387

圖表：江西銀行2018-2020年負債存款情況 389

圖表：南京銀行2018-2020年度存款指標 394

圖表：南京銀行2018-2020年度財務(wù)指標 396

圖表：齊魯銀行2018-2020年度負債存款情況 400

圖表：齊魯銀行2016-2020年度業(yè)績情況 401

圖表：齊魯銀行2015-2020年度一級資本充足率 403

圖表：西安銀行負債情況（單位：億元） 408

圖表：西安銀行2018-2020年盈利能力情況 408

圖表：鄭州銀行2018-2020年負債情況 412

圖表：鄭州銀行2016-2020年主要財務(wù)指標情況 412

圖表：鄭州銀行2018-2020年度營收指標 415

圖表：貴陽銀行2018-2020年存款情況 418

圖表：貴陽銀行經(jīng)營指標情況 421

圖表：貴陽銀行盈利情況 422

圖表：臺州銀行存款情況 425

圖表：臺州銀行2018-2020年營收變化情況（單位：億元） 426

圖表：臺州銀行2018-2020年款變化情況（單位：元） 428

圖表：2009-2019年城市商業(yè)銀行集中度平均值 505

圖表：我國城市商業(yè)銀行大股東屬性情況 506

圖表：錦州銀行上市前與上市后資產(chǎn)對比 549

圖表：錦州銀行上市前與上市后負債對比 550

圖表：長沙銀行上市前資產(chǎn)情況 550

圖表：長沙銀行上市后資產(chǎn)情況 551

圖表：錦州銀行上市前后盈利指標 552

圖表：錦州銀行上市前股東結(jié)構(gòu) 553

圖表：錦州銀行上市五年后股東結(jié)構(gòu) 553

圖表：成都銀行引入馬來西亞銀行近三年的銀行指標變化 561

圖表：銀行財務(wù)指標對比（北京銀行） 562



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